admin / 17.06.2019

Торги дебиторской задолженности

Как происходит оценка и взыскание дебиторки по общим правилам?

Сразу поясним, что в данном разделе мы рассматриваем только взыскание дебиторской задолженности (далее — ДЗ) в рамках исполнительного производства. Для управленческих и аналитических целей могут применяться и другие методы оценки.

Получив информацию о наличии у ответчика ДЗ (в рамках обычного исполнительного производства) пристав должен определить:

  • Реальность задолженности ко взысканию (ст. 76 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ (далее — закон № 229-ФЗ)). При этом из общего объема выявленной ДЗ исключаются:
    • ДЗ, по которой истек срок исковой давности;
    • ДЗ, по которой дебитор ликвидирован либо находится в процессе ликвидации;
    • ДЗ, относящаяся к дебитору, в отношении которого начата процедура банкротства;
    • ДЗ дебиторов, которые не являются резидентами и РФ и инкорпорированы в стране, с которой у РФ не заключены международные соглашения о правовой помощи.
  • Ликвидность задолженности. Наиболее предпочтительной является задолженность покупателей и заказчиков ответчика, по которой одновременно выполняются условия:
    • ДЗ возникла за уже осуществленные товарные поставки и выполненные работы (услуги);
    • ДЗ является краткосрочной и оборачивающейся (т. е. по ней идут платежи)
  • Оценочную стоимость задолженности. Причем пристав определяет эту величину предварительно и достаточно приблизительно, в целях внесения в опись. Как правило, за величину берется номинал долговой суммы.

Подробнее о составлении описи ДЗ в исполнительном производстве читайте: «Порядок ареста дебиторской задолженности приставами».

Для дальнейших действий с ДЗ ее необходимо оценить с привлечением профессиональных оценщиков (ст. 85 закона № 229-ФЗ). Полученная таким образом оценочная величина ДЗ будет использоваться в процессе взыскания. Закон № 229-ФЗ предусматривает 2 варианта реализации ДЗ для целей обычного исполнительного производства (ст. 76):

  • Указание дебитору перечислить долг на счет подразделения ФССП в ОФК — данный вариант возможен только с согласия взыскателя.
  • Реализация ДЗ на торгах — вариант применяется, если взыскатель не согласился ждать зачисления денег дебитором на счет приставов или если дебитор решил приставам не платить. При выставлении на торги стартовой ценой будет величина задолженности, объявленная для этого оценщиками. Как правило, это не весь номинал ДЗ, а некоторый процент от него, рассчитанный с учетом шансов на реальное получение денег.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Хотя первый вариант взыскания представляется более целесообразным — на счет приставов предполагается зачисление номинала задолженности — в нем есть негативный аспект. Дебитор может не исполнять требование по перечислению средств на счет ФССП в разумный срок, и рычагов воздействия на него нет ни у приставов, ни у взыскателя. Это одна из причин, почему, при реализации ДЗ в конкурсном производстве рассматривается только продажа долга с торгов.

Какие характерные особенности реализации ДЗ можно выделить при конкурсном производстве?

Конкурсное производство и связанные с ним процедуры по удовлетворению требований кредиторов регулируются не законом № 229-ФЗ, а законом «О банкротстве» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ). Основным отличием от урегулирования долговых вопросов при исполнительном производстве является тот факт, что предприятие-должник имеет обычно не одного, а довольно много кредиторов. По нормам закона № 127-ФЗ при конкурсном производстве должно быть обеспечено максимально возможное урегулирование требований всех кредиторов. Для этого имущество и имущественные права предприятия-должника подлежат особой процедуре продажи — через торги, с распределением вырученных средств между кредиторами согласно принятой очередности.

Традиционно считается, что продажа имущества на торгах позволяет получить за него максимально возможную цену. На деле в отношении именно ДЗ это не так — стартовая цена выставленной на торги ДЗ обычно не превышает 40% ее номинала.

ВАЖНО! В конкурсном производстве для реализации ДЗ тоже требуется ее оценка. Конкурсный управляющий (по аналогии с приставом в исполнительном производстве) обязан определить наличие у предприятия-должника имущества и имущественных прав (в т. ч. ДЗ) с целью их дальнейшей реализации с торгов.

Вместе с тем иные варианты реализации ДЗ при конкурсном производстве ограничены:

  • нельзя обязать дебитора напрямую оплачивать задолженность кредиторам предприятия-должника (это противоречит нормам ст. 111, 139 закона № 127-ФЗ);
  • ДЗ нельзя просто продать напрямую покупателю (даже с согласия собрания кредиторов) — к такому выводу приходят суды (см., например, постановление 3-го ААС от 13.01.2012 № А33-8866/2009к14).

Искать покупателя на ДЗ можно только после того, как ДЗ не была продана на двух последовательно состоявшихся торгах. При этом поиск покупателей должен происходить путем публичного предложения.

ВАЖНО! В отдельных случаях, если номинал ДЗ по последнему до даты конкурса балансу не превышал 100 000 руб., допускается упрощенный порядок реализации, в соответствии с планом внешнего управления (п. 4 ст. 111 закона № 127-ФЗ).

Помимо соблюдения требований закона № 127-ФЗ для решения о реализации ДЗ с торгов необходимо согласие собрания (комитета) кредиторов.

Торги по ДЗ проводятся в электронном виде. Любой желающий может стать участником торгов, зарегистрировавшись соответствующим образом на специализированном сайте (с оформлением ЭЦП) и внеся задаток за соответствующий лот.

Победитель торгов подписывает с организатором торгов:

  • протокол о результатах (уклонение победителя от подписания аннулирует его выигрыш и задаток);
  • договор о покупке долга на торгах (договор затем подается на госрегистрацию);

Далее новый кредитор уведомляет дебитора, что к нему перешли все права требования по задолженности, и самостоятельно взыскивает ДЗ в свою пользу.

Вырученные от продажи ДЗ средства направляются на удовлетворение требований кредиторов согласно очередности, установленной законом № 127-ФЗ (ст. 134–138).

О нюансах с НДС при реализации имущества на торгах смотрите: «С 2015 г. при реализации имущества должников — банкротов платить НДС не надо».

Как происходит продажа долгов на аукционах

Реализация дебиторского долга происходит на основании ст. 112 и 140 ФЗ «О банкротстве». В тот момент, когда гражданина или юридическую фирму признают банкротом, его активы и имущество описываются и после будут выставлены на аукцион. Принадлежать им могут не только недвижимость или автомобили, но и дебиторская задолженность. Это средства, которые должны банкроту сторонние организации и лица.

Самый простой пример, помогающий объяснить суть дебиторки, встречается нам в повседневной жизни, когда мы занимаем соседям или родственникам определенную сумму. По отношению к соседям мы – дебиторы, а дебиторская задолженность – это те средства, которые должно вернуть третье лицо. Разумеется, в масштабах предприятий такие долги исчисляются сотнями тысяч и миллионами рублей.

После объявления должника банкротом проводится опись его имущества и в дальнейшем дебиторка в числе прочих благ попадает на аукцион. В дальнейшем торги идут по той же схеме, что и обычно, т. е. проводится первичный аукцион. При отсутствии желающих ее приобрести, аукцион назначают повторно. Если заявок не было, реализуют долг по публичному предложению, еженедельно снижая на него цену.

Разница между стоимостью приобретения может быть колоссальной. Так, часто на площадки выставляют права требования в 1 и более миллионов рублей, а стоят они всего 60-150 тысяч. Конечно, не все подобные лоты подходят для покупки, так как с некоторых компаний невозможно ничего взыскать. Но при условии тщательного поиска можно отыскать очень выгодные предложения.

Проведение анализа: определяем, что лучше брать

Во многих источниках указывается, что по большей части с выставленных на аукцион дебиторских задолженностей невозможно ничего получить. Это так называемая «мертвая» дебиторка. Конкурсный управляющий нередко выставляет такие лоты заведомо, например, когда фактически долг оплачен, но утеряны документы. В подобной ситуации проще выставить ее на торги, где ее не купят даже на этапе публичного предложения, а после списать.

Есть на торгах и невыгодные для приобретения лоты с дебиторкой, например, когда сам должник является по сути бакротом или вот-вот должен пройти процедуру несостоятельности. Нередко они продаются за очень привлекательную цену, например, за 500-1000 рублей за возможность истребования долга в 150 и более тысяч. Слишком низкая стоимость может быть признаком неликвидного имущества. Именно поэтому важно провести самый глубокий анализ перед тем, как делать ставку и вступать в аукцион.

Условно поделить проверку дебиторской задолженности можно на 2 этапа. С самого начала следует запросить полный перечень документов у организатора. Как правило, у невыгодных лотов отсутствуют некоторые важные бумаги. Если долг кредитный, т. е. появился после невыполнения кредитного договора, то пакет должен включать:

  1. Кредитные документы. Непосредственно сам договор, а также дополнительные документы: график погашения, залоговый договор (если какое-либо имущество закладывалось) или договор поручительства. Желательно, чтобы была предоставлена выписка по счету должника или в целом кредитная история. Это поможет убедиться в том, что заемщик платежеспособен и свой долг перед дебитором погашал, пусть и постепенно.
  2. Постановление суда о взыскании средств.
  3. Исполнительные документы, включая заявление, исполнительный лист и постановление от пристава о возбуждении производства. Если с момента суда прошло более полугода, то может прилагаться запрос к приставам о том, как идет исполнительное производство. Это, конечно, необязательно, но сам факт, что дебитор интересовался, когда заемщик погасит обязательство, говорит о том, что долг взыскать можно.
  4. Положение о сроке, а также определенном порядке реализации имущества лица, задолжавшего сумму.
  5. Отчет эксперта об оценке.

Существует еще один вид дебиторки – это задолженность, которая возникает на основе хозяйственного договора. Например, когда фирма-банкрот поставляла другой компании какие-либо услуги или товары, а оплату получала через некоторое время. Это распространенная практика и подобный вид дебиторских долгов предпочтительнее кредитного. Если она полностью «чистая», организатор предоставит:

  1. Договор, на основании которого предоставлялись услуги, и возникла задолженность между фирмами.
  2. Документы, подтверждающие поставку товаров либо оказание услуг (накладные, акты и пр.).
  3. Платежные документы по счету.
  4. Акт сверки расчетов.
  5. Постановление суда, а также исполнительные документы при наличии, включая заявление и решение о возбуждении от пристава.
  6. Положение кредиторов о том, как будет реализован долг.
  7. Отчет оценки.

В обоих случаях присутствуют судебные документы, однако не во всех лотах конкурсный управляющий просуживает задолженность. Если нет постановления суда, то это означает, что судиться предстоит уже тому, кто приобретет долг через торги. Новичкам с такими видами банкротных дел связываться не рекомендуется, поскольку здесь очень много нюансов. Не всегда имеются нужные документы, которые необходимо предоставить в суд, а это значит, что даже спустя несколько месяцев разбирательств судья может отказать в иске. Не говоря уже о том, что купившему такой лот нужно нести судебные издержки, включая значительные суммы госпошлины, которая зависит от размера требований.

После этапа проверки документов необходимо приступить к проверке фирмы, которая должна банкроту. Вполне возможно, что она сама находится на стадии ликвидации или уже больше полугода не погашала долги перед дебитором. Это уже сильно снижает возможность получения денег.

Чтобы ускорить проверку и не тратить много времени на исследование заведомо невыгодных лотов, проще всего смотреть информацию о несостоятельности на ЕФРСБ. Для этого выбираем во вкладке «Реестры» раздел «Должники» и указываем в поисковом поле либо ФИО физлица, либо данные юрлица. Если поиск дал результаты и фирма пусть не в стадии банкротства, но уже в стадии наблюдения, сразу откидываем этот вариант. Взыскать что-либо с нее не удастся с вероятностью 95%.

Если в Федресурсе данных о несостоятельности определенного лица или организации нет, то этот лот стоит уже исследовать подробнее. Никаких платных сервисов не нужно, можно воспользоваться бесплатными сайтами и не платить эксперту. Для проверки дебиторской задолженности на чистоту изучаем:

  1. Сайт судебных приставов. Указываем данные компании и ищем любые исполнительные производства по отношению к этой фирме. Если в целом задолженностей нет, но компания не платит налоги уже продолжительное время, вариант забраковываем и ищем новый лот.
  2. Картотека арбитражных дел. Если документы еще не были запрошены, но нужно знать, судился ли банкрот со своим должником, то необходимо искать дела в этом сервисе. Смотрим не только наличие решения, но и дату его вынесения. Важно, чтобы не прошел срок исковой давности. Дело и постановление есть? Тогда долг стоит покупать.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ. Предоставляется бесплатно абсолютно любому желающему. В выписке первым делом необходимо смотреть учредителей. Лучше всего, если учредителем и директором будет одно лицо. Далее просматриваем даты последних изменений, чтобы подтвердить, что компания действующая. Никаких данных о наблюдении или ликвидации быть не должно.
  4. Если в целом фирма кажется чистой, можно посмотреть новости о ней, поискать вакансии, любую активность. Или даже позвонить по номеру, указанному в контактах в соцсетях или на личном сайте. Это позволит подтвердить деятельность фирмы.

Пример

В качестве примера проверим одну из дебиторских задолженностей. Для этого на сайте ЕФРСБ переходим во вкладку «Торги», в строке «Ключевые слова» указываем «дебиторская задолженность». Открываем карточку банкрота ООО «Барион». Реализуется требование к ООО «Вертикаль».

Начинаем проверку лота:

  1. Копируем ИНН организации и переходим к поиску должника на Федресурсе. Результат выдает нужную нам фирму. В карточке банкрота первое упоминание о несостоятельности датировано 2017 годом, на конец марта 2019 вынесено решение о проведении торгов. То есть компания сама является банкротом и уже на этом этапе поиск можно завершить.
  2. Переходим на сайт ФССП. В разделе поиска юридических лиц указываем местонахождение ООО «Вертикаль» — Санкт-Петербург. Далее пишем название фирмы. Отыскиваем по опубликованному организатором адресу необходимые сведения и узнаем, что по отношению к организации имеется несколько исполнительных производств.
  3. Запрашиваем ЕГРЮЛ на сайте налоговой. Для этого нам достаточно ИНН. Указываем его в поисковом поле и получаем выписку в формате pdf. Переходим на последние страницы документа и узнаем, что последние изменения связаны с решением суда о банкротстве и ликвидацией организации.
  4. По Картотеке арбитражных дел можно узнать, была ли вообще просужена задолженность. Для этого снова потребуется ИНН фирмы. Указываем его в поиске и находим всего 2 дела, где истцами по отношению к ООО «Вертикаль» выступает банк и ООО «Бетранс». Никаких данных об иске ООО «Барион» нет, а это значит, что после приобретения долга придется еще и судиться.

Уже при помощи пары способов удастся быстро отсеять «пустые» лоты, покупка которых означает только трату денег впустую.

Поиск выгодной дебиторки занимает больше времени, чем поиск ликвидного имущества среди недвижимости или автомобилей. Да и риск потерять средства гораздо выше. Поэтому новичкам лучше тщательно проверять лоты и приобретать для начала долги, выставленные за небольшую стоимость.

Как минимизировать риски

Обязательно необходимо начинать проверку лота с наличия у конкурсного управляющего документов. Если пакет бумаг полный, то это означает, что процесс взыскания не займет много времени и увенчается успехом. Что касается непросуженной дебиторки, т. е. тех лотов, где решение суда не было получено в силу разных причин, то подобные экземпляры лучше отметать сразу. Даже если сумма долга весьма внушительная и шанс взыскать ее с фирмы высок, все равно это не исключает варианта, когда получить деньги будет невозможно.

Договор, счета-фактуры, платежные документы должны быть предоставлены обязательно. Именно они являются подтверждением того, что услуга оказана, но средства за нее не были получены. Если дело дойдет до суда, то отсутствие всего одной бумажки может обернуться проигрышем.

Еще один важный момент касается срока давности. Встречаются на аукционах и такая дебиторка, по которой уже невозможно законное взыскание долга. Для подобной категории дел установлен общий срок исковой давности, который равняется 3 годам. Если период этот истек, то даже добровольно договориться об уплате задолженности не удастся. Ведь никаких оснований для этого уже нет.

Полностью убрать риски нельзя, но минимизировать их получится, если следовать нескольким советам:

  1. Важен тщательный анализ. Если лот на первый взгляд подходит для покупки, это не значит, что нужно прекратить поиск и сразу же подавать заявку. Иногда информацию приходится искать долго и лишь после выяснится, что у компании имеются проблемы. Однако покупатель рискует своими деньгами, поэтому анализ должен предшествовать всему.
  2. Переуступка права происходит на основании главы 24 ГК РФ. Естественно, желательно знать не только этот раздел, но и иные законы, которые регулируют данную деятельность. В частности, ФЗ «О банкротстве».
  3. Никогда нельзя ориентироваться на цену и считать, что если лот продается дорого, значит взыскать средства получится со 100%-й вероятностью. Да, низкая стоимость нередко свидетельствует о том, что дебиторка «мертвая», но это правило не работает в обратную сторону.
  4. Фирма может быть чистой, однако все равно не выплатить долг. Например, она несет убытки. Перед покупкой стоит проверить, есть ли у должника возможности погасить свои обязательства. Это проверяется косвенными признаками, например, суммой уплаты налога (зависят от оборота), наличием на балансе не заложенного имущества и пр.

Даже если на торгах реализуют задолженность крупных фирм, это еще не означает автоматического отсутствия проблем и успеха по взысканию долга. Иногда таким образом действительно списывают погашенные обязательства, когда средства внесли, но потеряли платежные документы и счета, т. е. бумаги, на которых основывается требование от дебитора.

Отзывы опытных участников

Что касается опытных коучей, которые предоставляет услуги по обучению на заработке по скупке дебиторской задолженности, то все не так однозначно. Изначально деятельность этих людей направлена на извлечение прибыли, поэтому и обещания даются о том, что практически пассивно получится зарабатывать в месяц несколько десятков, а иногда и сотен тысяч рублей.

На деле же многие из тех, кто зарабатывает на аукционах по банкротству, стараются не покупать дебиторку. Все потому, что на самом деле это никакой не пассивный заработок, поскольку много времени тратится на изучение и анализ лотов. А если учесть заявления, что до 95% подобных долгов неликвидны, то можно представить, сколько приходится искать выгодные предложения.

Заниматься скупкой дебиторской задолженности стоит людям, которые уже наработали опыт в участиях в торгах. Проводили сделки сначала на небольшие, а после и на существенные суммы и научились зарабатывать на других видах имущества. И даже в этом случае очень желательно пройти несколько курсов или получить консультацию у гуру в этой сфере. Причем не общую информацию, которую и без того можно найти в открытых источниках, а нюансы и хитрости, вырабатываемые в процессе реального участия в торгах.

Получается, что в качестве источника первой прибыли дебиторская задолженность не подходит. Только наработанный опыт позволит отличить выгодные лоты от заведомых пустышек. В любом случае, перед тем, как вступать в торги, всегда необходим тщательный анализ. Лишь тогда удастся заработать на взыскании долгов, проданных на банкротных аукционах.

>8 главных правил анализа дебиторской задолженности

Анализ дебиторской задолженности: 8 главных правил покупки долгов на торгах по банкротству, которые принесут вам миллионы

В покупке квартир и автомобилей на аукционах разбираются многие, а провести анализ дебиторской задолженности может далеко не каждый участник торгов.

И именно поэтому это тот самый вид объектов, который вы можете покупать с минимальной конкуренцией, потому что цена на эти лоты на торгах падает до 5-10%, а часто даже до 1% от номинала!

Представьте, что долг на сумму 100 000 рублей вы можете приобрести всего за 5 000 рублей.

Даже если взять далеко не самый лучший вариант из возможных и предположить, что вы получите только половину этого долга (50 000 рублей), то ваша прибыль составит 45 000 рублей, при вложениях всего 5 000 рублей.

А ведь очень часто получается взыскать долг и в полном объеме, особенно если знать ряд тонкостей, о которых я рассказываю в этой статье…

Дебиторская задолженность — это причитающаяся одному лицу (кредитору) сумма долгов за полученные услуги или товары со стороны другого лица (дебитора).

На торгах дебиторская задолженность продается вместе с другим имуществом банкрота в виде специально оформленного документа — права требования на дебиторскую задолженность.

Откуда на торгах дебиторская задолженность, и какие долги можно приобрести за 5-10% от номинала?

  • Долги юридических лиц

В ходе расчетов за товары и услуги различные предприятия становятся должны друг другу определенные суммы. Когда компания А (дебитор) не может оплатить счет компании Б (кредитору) из-за недостатка средств или по другим причинам, у нее возникает долговое обязательство.

Если же компания-кредитор банкротится, то причитающиеся ей долги выставляются на торги, где их может приобрести третье лицо с целью взыскания дебиторской задолженности.

  • Долги физических лиц

Обычно это непогашенная задолженность за коммунальные услуги и долги по кредитам, взятым у банков.

В случае банкротства предприятия ЖКХ или банка все права требования к их должникам отправятся на торги в виде дебиторской задолженности.

  • Пакеты долгов

Принимая решение о том, как будет продаваться имущество банкрота, конкурсный управляющий может собрать долги одного вида и выставить их на продажу единым лотом.

Именно так на торгах появляются особенно крупные пакеты долгов на миллионы и миллиарды рублей, цена на которые может упасть всего до нескольких десятков тысяч рублей, и вы тоже можете поймать эту крупную рыбу…

Зачем вообще продают долги?

Почти каждая организация имеет дело с долговыми обязательствами и регулярно проводит анализ дебиторской и кредиторской задолженности, чтобы четко понимать, какими средствами располагает компания, потому что это — их замороженные деньги.

Права требования — это тоже особый вид имущества, которое имеет определенную ценность, а значит, его можно продать и получить средства для погашения долгов банкрота.

Возникает вопрос: почему тогда сам должник не может купить свой долг за копейки и никому его не выплачивать?

  • Многие должники-юрлица попросту не знают о своем долге. Учитывая обычную практику ведения бизнеса в нашей стране, собственники не вникают в операционную деятельность компании, а бухгалтерия из-за бюрократических проволочек может случайно потерять или упустить долг из виду.
  • Другие дебиторы (в особенности физлица) не в курсе того, что их долг где-то продается, потому что не слишком подкованы юридически.
  • В конечном счете, даже участники торгов по банкротству обходят стороной такие лоты, потому что никто из них не знает, как проводить анализ дебиторской и кредиторской задолженности, и что вообще делать, чтобы потом получить от должника деньги!

Единственно возможный способ превратить бумаги в деньги — это взыскать дебиторскую задолженность.

Именно этим вам предстоит заняться, если вы хотите создать себе стабильный доход от выплат дебиторов, который у многих наших студентов доходит до 100 000 рублей в месяц и более.

Не спешите записывать себя в коллекторы!

Для того мы и проводим анализ дебиторской и кредиторской задолженности, чтобы вести этот процесс абсолютно законными методами, которых в вашем распоряжении более чем достаточно.

  1. Самый простой и эффективный метод — взыскать долг по договоренности.

Он заключается в том, чтобы выяснить отношение должника к своим обязательствам и предложить ему выгодные условия закрыть свой долг.

Практика показывает, что более чем в 50% случаев дебитор идет навстречу, и вам остается только составить график погашения задолженности и следить за тем, как на ваш счет «капают» деньги!

Если вы сомневаетесь в том, что должник захочет вам платить, посмотрите реальную историю о том, как я получил 97 000 рублей от должника, который самостоятельно решил погасить свои долги для выезда за границу:

Дебиторская задолженность

  1. У вас всегда остается второй вариант — взыскание дебиторской задолженности через судебных приставов.

Став новым кредитором, вы можете подать исковое заявление, получить решение суда и исполнительный лист, а всю работу по взысканию долга возьмут на себя судебные приставы.

Вам нужно будет оплатить госпошлину (около 2000 рублей), но после вашей победы должник вам компенсирует эти расходы.

Еще одна причина покупать с аукциона дебиторскую задолженность не связана с заработком, однако позволит вам абсолютно законным образом списать свои беззалоговые кредиты, заменив их на задолженность соответствующего номинала, которую вы купите всего за 5-10% от суммы.

Если вы хотите узнать подробнее об этой секретной схеме, запишитесь на бесплатный мастер-класс:

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

Чтобы у вас гарантированно получилось взыскать долг любым способом, важно помнить, что вы приобретаете право требования, которое вам еще предстоит реализовать.

В связи с этим обязательное условие при покупке долгов — тщательная проверка должника (дебитора).

Цели и инструменты анализа дебиторской задолженности, купленной на торгах по банкротству

  • Узнайте причину возникновения дебиторской задолженности

80% всех долгов компаний приходятся на неоплаченные услуги, товары или произведенную продукцию. На начальном этапе я рекомендую вам работать именно с этими типами долгов юрлиц.

Бывают еще долги по зарплатам, налогам и векселям со своими механизмами взыскания.

  • Соберите информацию о должнике

Кроме общих данных (названия и сферы работы компании, имени должника, адреса) особенно полезно узнать о том, какое имущество есть у должника, и способен ли он рассчитаться по своим долговым обязательствам.

Если знать, что именно искать, то можно составить общее впечатление по данным открытых источников, в первую очередь на сайте Федеральной службы судебных приставов fssprus.ru/iss/.

В этом видео наш эксперт по работе с дебиторской задолженностью Вадим Куклин показывает подробный алгоритм поиска информации о банкроте по базе судебных приставов:

Проверка дебитора по базе данных судебных приставов

  • Изучите состав документов по лоту

Убедитесь в том, что вы приобретаете задолженность вместе со всеми документами, которые подтверждают существование долга. Основные из них следующие:

  • договор между кредитором и дебитором;
  • постановление суда по делу о взыскании долга;
  • исполнительный лист;
  • выписка из лицевого счета дебитора;
  • акты приемки-сдачи услуг, товарные накладные;
  • отчет об оценке имущества должника/

Иногда недостающую информацию вы можете собрать сами или получить от конкурсного управляющего.

Однако я рекомендую работать с долгами, по которым уже выдан исполнительный лист, потому что это существенно облегчает взыскание дебиторской задолженности.

  • Проверьте основание для взыскания дебиторской задолженности

Если предыдущий кредитор уже выиграл суд и получил соответствующее решение, то дебиторская задолженность на торгах продается вместе с исполнительным листом, который будет и вашим законным основанием для взыскания долга через суд.

Подробности о судебном процессе и о вынесенном решении вы можете узнать у организатора торгов, из отчета об оценке имущества должника или найти по номеру дела на сайте fedresurs.ru

  • Определите, был ли долг частично оплачен

Задолженность, которую должник уже начал погашать, считается одной из самых ликвидных. Такой дебитор заинтересован погасить долги и, скорее всего, пойдет вам навстречу.

3 основных стоп-фактора, которые вы можете выявить при анализе дебиторской задолженности

  1. Должник — банкрот или находится на пороге банкротства

Если компания прекратила исполнять свои долговые обязательства перед всеми кредиторами более 3 месяцев назад и должна в общей сложности 500 тысяч рублей, ее могут признать несостоятельной.

Это означает, что у дебитора попросту нет активов, которые можно обратить на сумму взыскания, и вероятность получить выплаты после реализации ее имущества очень мала.

  1. Отсутствие необходимых документов

На аукционе дебиторская задолженность может продаваться без документов, которые ее подтверждают. Например, они безвозвратно утеряны, и тогда вы не сможете обратиться в суд и выиграть дело.

  1. Истекающий срок взыскания

Обычно срок исковой давности составляет 36 месяцев. Если процедура банкротства затягивается, то на торги дебиторская задолженность попадает за несколько месяцев до завершения этого периода, когда ее уже нет смысла покупать.

Это основные причины, по которым становится невозможно взыскать дебиторскую задолженность, купленную на аукционе по банкротству.

Тем, кто о них не знает, может показаться, что работать с долгами могут только избранные, которые на короткой ноге с законом и с конкурсными управляющими…

Однако наши студенты — обычные люди, которые тем не менее получают от 100 000 рублей в месяц на долгах крупных компаний и банков, потому что просто умеют отличать ликвидные долги от «пустышек».

Поэтому я рекомендую вам прийти на мой бесплатный мастер-класс, где вы узнаете о том, как проводить анализ дебиторской задолженности и других объектов на торгах, увидите реальные кейсы их покупки, а также получите пошаговый план старта на торгах по банкротству:

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

В случае банкротства предприятия на торги выставляется не только движимое имущество, но и права по взысканию дебиторских задолженностей (ДЗ) с других фирм и физических лиц. Такие права способен выкупить каждый, причем их стоимость будет намного меньше суммы долга. Разница может быть в десятки раз.
Основная сложность в том, чтобы найти «свою» компанию, у которой реально выйдет взыскать долг. Большая часть ДЗ выплачена не будет, поэтому без знания процедуры вы потратите деньги впустую. Эксперт Сергей Рогов делится своим опытом об особенностях выбора и покупки дебиторской задолженности на аукционах по банкротству.
К чему приводит незнание вопроса
По словам Сергея Рогова, финансового аналитика с большим стажем, около 90−95% от всей «дебиторки» на аукционах можно отнести к безнадежным. Часть таких долгов еще есть вероятность отсудить – но только при условии найма хороших специалистов, больших временных и денежных затрат. В итоге прибыль не стоит потраченных ресурсов.
В качестве примера того, к чему приводит работа без тщательного изучения вопроса, приведем случай из реальной практики. На аукционе продавались права на 6-миллионную ДЗ. Стоимость лота в итоге составила всего 50 тысяч рублей.
Только после его покупки вскрылась некомпетентность занимавшегося ею специалиста:
— отсутствовали многие документы, необходимые для подтверждения самого факта задолженности;
— срок исковой давности истек еще за несколько лет до появления лота на аукционе: то есть не было возможности обратиться в суд для рассмотрения дела;
— сама компания-должник находилась в стадии банкротства и не могла выплатить требуемые деньги.
Если работой с ДЗ на торгах вы занимаетесь впервые, то прежде чем тратить деньги на покупку прав на получение долга, тщательно изучите процедуру заработка на них. Далее рассмотрим общую схему того, как проходит поиск и изучение «дебиторок».
Схема работы
Процесс работы с ДЗ с момента обнаружения лота и до получения средств сдолжника можно разбить на несколько этапов. В первую очередь обращают внимание на стороны договора, по которому появился долг.
Изучается компания-должник и организация, которой принадлежат права на требование задолженности. Необходимо отсеять должников-банкротов и начавших процедуру банкротства. Также учитываются сроки получения на руки исполнительного листа и правопреемства задолженности.
Как пояснил эксперт: «По поводу пробивки – берем компанию, пробиваем через федресурс. Если он в стадии банкротства или наблюдения – откидываем. Требовать с него что-либо бесполезно, поскольку цикл выхода из сделки очень длинный. Переход правопреемства ДЗ, продажа имущества и прочее могут привести к тому, что вы вложите деньги и они «прилипнут» на год. За это время может подойти к концу и срок исковой давности».
Большой выбор дебиторской задолженности на сайте: http://bankrot-spy.ru/
Помимо проверки на факт банкротства нужно изучить:
— Выписку из ЕГРЮЛ на сайте налоговой – смотрим учредителей и дату последних изменений. Если изменения идут, то контора «живая», с ней можно работать.
— Картотеку арбитражных дел – судился ли банкрот с этим дебитором. Если да – то какое было решение суда, дата его принятия. Подавалась ли апелляция со стороны должника. Если ответ положительный – имеет смысл покупать лот.
— На сайте судебных приставов нужно посмотреть долги по налогам. Если они не платятся полтора − два года, то можно «откидывать» этот вариант и переходить к следующему лоту.
— По возможности просматривается личная информация – новости компании, появление новых вакансий и прочее, что говорило бы о том, что организация ведет какую-то деятельность. Также для проверки допустимо совершить звонок по одному из телефонов, указанных в контактах компании.
Идеальный вариант – это ДЗ, которую вы можете истребовать сразу же после покупки. Желательно, чтобы компания-должник была уже «просужена» и имелся исполнительный лист. Его вы передаете приставам, и уже они за вас занимаются работой с должником.
Если исполнительного листа нет, то схема следующая:
— Вы изучаете компанию и приобретаете лот.
— Получив на руки имеющиеся документы, собираете полный пакет, требуемый для возбуждения дела в суде.
— Суд удовлетворяет ваши претензии.
— В течение месяца другая сторона имеет право обжаловать решение суда. Если это не сделано, то по окончании этого срока вы получаете исполнительный лист.
— Судебные приставы принимают меры для передачи вам денежных средств.
Анализ и поиск качественной дебиторской задолженности: http://bankrot-spy.ru/pages/services/
При этом необходимо помнить, что даже факт получения исполнительного листа не гарантирует, что физическое или юридическое лицо выплатит требуемую сумму.
Основания возникновения «дебиторки»
Чтобы доказать в суде сам факт совершения сделки, по которой образовался долг, должны быть предоставлены соответствующие документы:
— Счет-фактура или товарная накладная (заказы на услуги, поставленный товар).
— Договор – при наличии. Согласно ГК договор мог быть заключен и устно.
Не имея первичной документации, вы не сможете подать иск в суд. Тщательно изучайте описание лота, связывайтесь с представителями площадки, на которой проводятся торги. Можно обратиться в специализированную компанию, которая займется подготовкой документов, а также контактами с должником и представителями государственных органов.
«Дебиторка» с истекшим сроком исковой давности
Если нет возможности договориться с должником о добровольной выплате долга, нужно обращаться в суд. По закону если последний раз выплаты по ДЗ производились более 36 месяцев назад, ответчик по делу может заявить об этом и тогда дело будет закрыто. Для этого он подает заявление сам или договаривается с приставом, сообщающим судебному органу о том, что была произведена работа и возможности изыскать долгне имеется.
Эксперт советует не связываться с такой «дебиторкой», потому что она относится к разряду потенциально безнадежных. Шансы получить с нее хоть что-то − невысоки.
Стоимость дебиторской задолженности
Лот на торгах по банкротству может стоить и несколько сотен рублей и более миллиона. По словам Сергея Рогова, наблюдается зависимость цены дебиторской задолженности на торгах по банкротству и вероятности вернуть этот долг.
Оптимальной считается цена примерно в 10% от суммы долга. Например, если долг составляет 1 миллион, а цена ДЗ – 100 тысяч, есть все шансы на ней заработать. Если цена этого же лота будет равна 10 тысячам, значит, он уже давно «висит» на аукционе и по всем параметрам считается безнадежным. Случаи, когда его покупка окупается, редки, и всерьез рассчитывать на это не стоит.
Но и не надо оценивать ДЗ по принципу «чем дороже лот, тем выше шансы получения денег». Возможно, лот еще недавно появился на аукционе, и в будущем цена его будет падать. Для правильного выбора как раз и нужен анализ возможностей должника по выплате задолженностей, сроков истечения исковой давности и правопреемства ДЗ.
Сервис «Банкротный шпион» подготовил статью по видеоматериалам Сергея Рогова.
Анализ и поиск качественной дебиторской задолженности: http://bankrot-spy.ru/pages/services/
Другие интересные статьи на банкротную тему: http://bankrot-spy.ru/articles/allarticles

FILED UNDER : Бухгалтерия

Submit a Comment

Must be required * marked fields.

:*
:*