admin / 27.01.2019

Системы дбо

Понятие дистанционного банковского обслуживания клиентов

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — это комплекс услуг удаленного доступа к разным банковским операциям, которые банки предлагают своим клиентам (как юридическим, так и физическим лицам).

Используя услуги ДБО, клиенты могут, к примеру, совершать удаленный доступ к своим счетам в банке или производить платежи и переводы при помощи разных технических средств, каналов связи и с применением специализированных программных продуктов. Подобная форма взаимодействия с банком позволяет клиентам принимать актуальную информацию из банка или отдавать банку свои команды в нужное время без визита в банк.

Термин ДБО является одним для разных технологий предоставления банковских услуг на основе распоряжений клиентов, которые передают клиенты без их визита в банк (удаленным образом).

Под услугами дистанционного банковского обслуживания понимаются разные электронные услуги, разрешающие обслуживать клиентов с применением всех каналов доступа: Интернет (on-line и off-line доступ), телефон (обычный или мобильный), карманный компьютер, платежные терминалы и другие.

Дистанционное банковское обслуживание именуют также электронным банкингом. Для описания технологий ДБО применяют различные, иногда перекрещивающиеся по значению термины, например, интернет-банкинг, домашний банкинг, телебанкинг, WAP-банкинг, PC-банкинг, мобильный банкинг, SMS-банкинг и другие. Что такое ДБО? — Электронный ресурс http://www.bankdbo.ru/

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) представляет собой оказание банковских услуг посредством применения электронных каналов доставки. Классификация ДБО — Электронный ресурс http://www.bankdbo.ru/

Электронный канал доставки дистанционных банковских услуг — это найденное технологическое решение, созданное на базе современных средств связи, подобно, такому как Интернет, мобильная, стационарная связь, разные сетевые соединения и т.д.

Касательно этого, под ДБО можно подразумевать предопределенный несколько дистанционных банковских услуг, предоставляемых клиенту с применением разных электронных каналов доставки и сосредоточенных в одной единой системе для каждого из каналов. Каждый отдельный канал при этом может дублировать и дополнять прочие.

ДБО можно сгруппировать по разнообразным критериям:2

1. Канал доставки банковских услуг.

Систематизация ДБО по каналу предоставления дистанционных услуг обусловлено технологическими и функциональными свойствами каждого из каналов. По каналу доставки услуг можно сосредоточиться на предоставление услуг ДБО:

— через Интернет;

— при помощи телефонной связи;

— при использовании специальных устройств самообслуживания.

Использование дистанционных банковских услуг через Интернет представляет собой одну из самых перспективных и быстро развивающихся областей. Быстрое развитие информационных технологий привело к тому, что Интернет начал применяться не только как средство для размещения всеобщей информации о банках и их продуктах, но и как сеть, посредством которой банки могут предоставить клиентам возможность выполнения огромного спектра информационных запросов и активных операций (платежей, переводов и т.д.).

Телефонная связь исторически использовалась первой и была самым распространенным каналом предоставления банковских услуг. До того, как возникли современные технологии и средства связи для большого количества клиентов наиболее простым и удобным способом получения нужной информации или консультации был телефонный звонок в банк. С появлением и очень быстрым распространением вычислительной техники и мобильных устройств связи дистанционное банковское обслуживание с применением телефонной связи приняло другие разнообразные формы.

Одним из каналов ДБО являются механизмы самообслуживания: платежно-справочные терминалы, информационные киоски, банкоматы и т.д. Развитие данного вида дистанционных банковских услуг требует на первоначальном этапе значительных вложений на развитие инфраструктуры банка, закупку соответствующего оборудования, формирование технического обслуживания и инкассации данных устройств. Однако, эти устройства становятся все более и более популярны среди населения, а их число и перечень возможных операций, предоставляемых для клиентам, все время растет.

2. Тип информационной системы, используемой для осуществления банковских операций.

При применении этого критерия для систематизации ДБО имеется в виду разделение дистанционных услуг по типу программно-аппаратных средств, используемых для проведение в жизнь удаленных банковских операций.

Систематизация ДБО по данному критерию оказывается наиболее распространенной, при этом выделяют следующие формы дистанционного банковского обслуживания.

· PС-банкинг

Данный вид удаленного обслуживания, применяет для этого персональный компьютер (РС).

· Интернет-банкинг

Этот вид ДБО, становится все более популярным благодаря развитию сети Интернет, и создан он на применении технологии «тонкого» клиента. Клиент входит в систему через Интернет браузер. Система для управления дистанционными услугами располагается на веб-сервере банка. Все данные пользователя (платёжные документы, выписки по счетам и т.п.) доступны на интернет сайте банка. При этом сам сайт должен оформляться в соответствии с требованиями Банка России. Туда входят такие сведения как: Письмо Банка России от 23.10.2009 № 128-Т «О рекомендациях по информационному содержанию и организации web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет»

— полное фирменное наименование кредитной организации на русском языке, включенное в Единый государственный реестр юридических лиц;

— регистрационный номер, присвоенный Банком России и внесенный в Книгу государственной регистрации кредитных организаций;

— сокращенное фирменное наименование на русском языке;

— полное фирменное наименование и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках (при наличии такого наименования оно указывается в соответствии с уставом кредитной организации);

— основной государственный регистрационный номер кредитной организации; дата внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации кредитной организации и т.д.

Для обозначения этого вида удаленного обслуживания применяют также названия Интернет-Клиент, тонкий клиент, on-line банкинг, WEB-банкинг и другие.

· Мобильный банкинг

Форма дистанционного банковского обслуживания, созданная под этим именем так же, как и Интернет-банкинг, на технологии «тонкий» клиент, но для удаленного обслуживания в этом случае применяются мобильные устройства (например, мобильные телефоны, КПК, смартфоны).

· Телефонный банкинг

Технологии телефонного банкинга основаны на звуковом методе передачи информации следующими вариантами:

· с применением операторов телефонного обслуживания,

· с помощью автоматических систем с приминением кнопочного телефона и средств компьютеризованной телефонной связи,

· посредством отправки SMS сообщений.

Обычно, системы телефонного банкинга обладают ограниченным набором функций, если сравнивать ее с остальными системами ДБО.

Этот вид ДБО имеет названия, такие как phone-banking, телебанкинг, Телефон-Банк, Телефон-Клиент, SMS-банкинг.

· Обслуживание при использовании банковских устройств

Технологии удаленного обслуживания с применением устройств банковского самообслуживания оказались одними из самых популярных. Можно выделить несколько видов ДБО по типу приминяемых устройств:

· ДБО с использованием банкоматов (ATM-banking) — основаны на программном обеспечении, установленном на банкоматах банка,

· ДБО с использованием платежных терминалов,

· ДБО с использованием информационных киосков.

3. Субъекты, пользующиеся услугами.

Дистанционные банковские услуги используются как юридическими, так и физическими лицами.

Из-за того, что банковские услуги, в которых нуждаются юридические лица, отличаются от тех услуг, которые нужны частным лицам, дистанционное банковское обслуживание также отличается в зависимости от этих категорий клиентов.

Целесообразность предоставления услуг дистанционного обслуживания для той или иной категории клиентов устанавливает банк, некоторые банки предоставляют возможность удаленной работы с банком только юридическим лицам, другие — только физическим. Тем не менее, в последнее время многие банки (особенно самые крупные) энергично используют все виды ДБО, в том числе и для разных категорий клиентов.

Как правило, дистанционные услуги для юридических и физических лиц осуществятся различными программно-аппаратными средствами и различаются друг от друга в первую очередь функциональными возможностями, а также условиями предоставления, интерфейсом, и т.д.

4. Вид предоставляемой информации или возможных операций при пользовании услугами.

К функциональным возможностям дистанционного банковского обслуживания предъявляются разные требования. В результате исполнения этих требований перечень возможных операций, предоставляемых клиентам в рамках конкретной услуги удаленного обслуживания, а также информация, получаемая клиентом от банка, имеют совершенно разный характер. Благодаря этому, можно различать услуги ДБО по виду предоставляемой информации или возможных операций при пользовании услугами.

Одной из самых первых и простых услуг удаленного банковского обслуживания было предоставление работниками банка консультации клиентам по телефону. При этом клиенту обычно давалась лишь общая информация об интересующих его банковских продуктах, графике работы подразделений банка, особенностях получения услуг и т.п.

Развитие информационных технологий позволило клиентам получать информацию гораздо большего объема и разнообразия на корпоративных интернет сайтах банков, при помощи автоматических телефонных сервисов, устройств банковского самообслуживания и т.д.

Следующим этапом развития дистанционных банковских услуг стала возможность клиента получать информацию, подготовленную только для него: предоставление сведений об остатках на счетах и выписок по счетам, текущая задолженность клиента и т.п. Для получения такой информации клиенту предоставляется возможность передавать в банк при помощи необходимых программно-технических средств соответствующие запросы, которые называются пассивными запросами.

При этом для предоставления личной информации требуется создание процедур аутентификации клиента (чаще всего по паролю, имени пользователя, кодовой фразе и т.д.) с целью выполнение закона о банковской тайне и неразглашения третьим лицам информации ее составляющей.

Наивысший уровень дистанционного банковского обслуживания в плане возможных операций при использовании удаленных услуг — это предоставление клиенту возможности проведения через каналы ДБО активных операций, например перевод средств со своих счетов, осуществление платежей, пополнение депозитов, погашение кредитов и т.п.

Чтобы реализации каждую из вышеуказанных разновидностей ДБО наряду с различными программно-техническими средствами и технологиями требуются дополнительные инструменты для снижения разнообразных рисков при удаленном взаимодействии клиента с банком. И чем более широк спектр операций, которые банк предоставляет клиенту при удаленном обслуживании, тем эти риски выше как для клиента, так и для банка.

5. Степень универсальности или комплексности предоставляемых операций.

Еще одним критерием для систематизации дистанционного банковского обслуживания можно использовать комплексность предоставляемых услуг (универсальность). Исходя из этого, можно выделить:

· простейший сервис

· расширенный сервис

· комплексный (универсальный) сервис удаленного банковского обслуживания.

Простейший сервис дистанционных услуг является ограниченным набором возможностей для клиента, к примеру, просмотр информации лишь об остатке средств на счете и минимальной справочной информации (например, о курсах обмена валюты и ставках по депозитам банка).

Примером для расширенного сервиса должно быть такое дистанционное обслуживание, при котором у клиента есть возможность не только получать из банка актуальную информацию, но и следить за всеми банковскими операциями по своим счетам за любой промежуток времени и проводить безналичные платежи.

Комплексный (универсальный) сервис дистанционного банковского обслуживания дает клиенту возможность выполнять удаленный доступ ко всем банковским услугам, которые клиент смог бы получить при личном посещении офиса банка (за исключением операций с наличными деньгами).

Благодаря этому клиенты, которым банк предоставляет комплексный сервис ДБО, имеют возможность применять для реализации своих операций любой из поддерживаемых каналов доступа.

Если банк предоставляет своим клиентам как можно наиболее расширенный сервис (в лучшем случае — комплексный) это позволяет банку получить дополнительные конкурентные преимущества.

6. Условия предоставляемых услуг.

В зависимости от условий предоставления дистанционные банковские услуги разделяют на платные и бесплатные. Это совсем не значит, что какой-то определенный тип услуг всецело является платным либо бесплатным. Принимая решение о предоставлении клиентам дистанционной услуги, банк определяет тарифы на использование этой услугой. Обычно, затраты клиента на пользование услуги могут быть как единовременными (за подключение к услуге, за каждую конкретную операцию и т.п.), так и периодическими (к примеру, в виде абонентской платы за период пользования услугой).

Очень часто банк принимает решение о том, чтобы не вводить плату за какую-либо дистанционную услугу. По ряду соображений некоторые операции в составе расчетных, кредитных и депозитных могут выполняться бесплатно. Зачастую выделяют банковские услуги, приносящие и не приносящие банковский доход, дорогие и дешевые услуги. Таким образом, большинство активных операций позволяют банку получить доход, в то время как его пассивные операции предполагают выплату процентов по определенным видам. Отдельные банковские услуги требуют больших затрат труда, вследствие этого их цена дороже.

Следовательно, банк сам устанавливает, является ли дистанционное обслуживание клиента услугой, или дополнительным сервисом к уже существующему продукту, а также платность или бесплатность услуги для этой категории клиентов, равно как и величину оплаты с учетом его тарифной политики и рыночной стратегии.

Дистанционное банковское обслуживание представляет собой выгодную и удобную форму взаимодействия, как для банка, так и для его клиента. Именно благодаря своим главным преимуществам каналы ДБО нашли воплощение в современной жизни и постоянно развиваются.

Основные преимущества дистанционного банковского обслуживания для клиента: Преимущества ДБО — Электронный ресурс http://www.bankdbo.ru/

· удобство — клиент всегда может использовать услуги из любой точки земного шара;

· оперативность — оплата услуг с помощью систем дистанционного обслуживания происходит с большой скоростью, в некоторых случаях мгновенно;

· доступность — стоимость использования услуг удаленного обслуживания невелика, часто банки предлагают свои услуги ДБО бесплатно;

· выгодность — часто банки предоставляют клиенту возможность выполнения удаленных банковских операций по более выгодным тарифам чем, если клиент будет обслуживаться в офисе;

· разнообразие — многие банки поддерживают и развивают разные каналы дистанционного обслуживания (например, Интернет, мобильный или стационарный телефон);

Применение услуг дистанционного обслуживания клиенту обеспечивает удобство и экономию времени, так как для совершения операций не нужно ехать в офис банка, тратить время на дорогу и очереди. Клиент сможет получить необходимый набор банковских услуг в удобном для него формате и месте, без дополнительных финансовых и временных затрат. В основном, клиенты будут использовать услуги ДБО тогда, когда обычные каналы оплаты перестают их удовлетворять.

Главные преимущества дистанционного банковского обслуживания для банка:3

1. Экономическая выгода благодаря сокращению стоимости обслуживания клиента — затраты на предоставление услуг клиенту в отделениях банка и точках продаж значительно выше, чем при удаленном взаимодействии. Безусловно, банк несет немалые расходы, чтобы внедрить системы ДБО, но они всегда окупаются через определенный период времени и, чем больше клиентов банк подключает к удаленным сервисам, тем быстрее заканчивается период окупаемости затрат.

2. Удаленное обслуживание, к которому так же можно отнести и обслуживание клиентов с помощью терминалов и устройств самообслуживания гораздо эффективнее, если его сравнить с традиционным обслуживанием в офисе банка, т.к. ни один банк не в состоянии обслужить в своих офисах десятки тысяч клиентов. В результате сокращения времени на взаимодействие с клиентом снижается, а самое главное то, что пропускная способность обслуживания увеличивается. И чем активнее банк работает с частными клиентами, тем больший эффект дает дистанционное обслуживание.

3. Внедрение дистанционного обслуживания поможет решить задачи развития точек присутствия и обеспечит доступность для клиента услуг банка в любом удобном месте и в любое удобное время.

4. Возникают возможности привлечения клиентов вне зависимости от их географического местонахождения, банк получает выход на новые клиентские сегменты, которые банк не мог обслуживать до внедрения удаленных сервисов.

5. Увеличивается скорость и повышается качество обслуживания клиентов.

6. Увеличивается точность производимых банковских операций, уменьшается количество всевозможных ошибок, снижаются операционные риски банка.

7. У банка появляются возможности для решения важных дополнительных задач, к примеру, предоставлять клиенту оперативную информацию о новых банковских продуктах или сообщать клиенту о необходимых действиях (своевременном погашении просрочки, окончании срока депозита и т.п.)

8. Увеличивается уровень конкурентоспособности банка благодаря возможности создания принципиально новых банковских продуктов и быстрого масштабирования и интегрирования банковских услуг с другими финансовыми услугами, использующими удаленный доступ к денежным счетам;

Следовательно, если грамотно внедрять и развивать дистанционное обслуживание, банк увеличит эффективность своей деятельности и расширит свой бизнес за счет продажи банковских продуктов и привлечения новых клиентов.

Несмотря на многочисленные преимущества, использование дистанционного банковского обслуживания так же имеет и ряд недостатков.

Общий недостаток ДБО обусловлен именно особенностями такого обслуживания, то есть тем, что банковские операции осуществляются клиентом удаленно без непосредственного общения со специалистами банка. Именно благодаря этому возникают проблемы верной идентификации клиента при дистанционном выполнении им банковских операций. Недостатки ДБО — Электронный ресурс http://www.bankdbo.ru/

Причем эта проблема существует как для кредитных организаций, так и для клиентов. Для банка особенно важны гарантии того, что удаленные операции выполняются именно тем человеком, которому банк предоставил на это право. Клиент должен быть уверен, что никто кроме него (по злому умыслу или по ошибке) не сможет использовать его счета в банке.

Если же во время использования одной из разнообразных услуг дистанционного банковского обслуживания возможны несанкционированные действия с чьей-либо стороны, то такая услуга не будет востребована, даже несмотря на все ее многочисленные преимущества.

На первых этапах возникновения и распространения услуг ДБО возможным проблемам и изъянам, связанных с их использованием уделялось недостаточное количество внимания, бурное развитие дистанционных услуг обусловлено в первую очередь теми преимуществами, которые они могут предоставить банкам и их клиентам. Но, тем не менее, возникающие случаи мошеннических действий, технических сбоев и других инцидентов заставили всех субъектов, принимающих участие в реализации и эксплуатации услуг ДБО (кредитные организации, клиенты, разработчики систем) более серьезно отнестись к обеспечению безопасности дистанционных сервисов.

Например, Банк России предлагает кредитным организациям включить в договоры, заключаемые с провайдерами Интернета и разработчиками систем ДБО, обязательства сторон по принятию мер, направленных на быстрое восстановление функционирования ресурса при возникновении нештатных ситуаций, а также ответственности за несвоевременное исполнение таких обязательств. Письмо Банка России от 07.12.2007 № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании»

Нельзя ни отметить и тот факт, что при применении услуг дистанционного банковского обслуживания зависимость клиентов от тех программно-технических и коммуникационных средств становится гораздо большей, чем при традиционном обслуживании клиента в офисе банка. Тем не менее, указанное можно скорее прировнять к особенностям услуг ДБО, чем к их недостаткам.

Любой из видов ДБО совместно с преимуществами, отличающими один удаленный сервис от другого, обладает и недостатками, связанными с особенностями конкретной программно-технической реализации конкретного канала ДБО и его эксплуатации.

Недостатки, имеющие место при использовании того или иного вида дистанционного банковского обслуживания, устранимы в той или иной степени разными организационными и техническими способами.

Дистанционное банковское обслуживание

Субтитры

Приветствую Вас в этом видео Вы хотите установить Сбербанк Онлайн на ваш смартфон Android если да то смотрите видео дальше и узнаете как сделать это правильно Итак, чтобы установить приложение просто открываем Play Market делаем тап в поисковой строке и пишем, можно писать русскими буквами просто: Сбербанк вот как видите я написал пять букв и Сбербанк Онлайн уже появился просто делаем тап по нему здесь просто нажимаем: Установить происходит загрузка приложения скорость загрузки зависит от скорости вашего интернета приложение устанавливается Готово, приложение установилось и можно его открыть для этого просто делаю тап по кнопке: Открыть в данном окне просто нажимаем: Разрешить здесь также нажимаем: Разрешить и происходит запуск приложения антивирус это встроенное приложение в Сбербанк Онлайн, как видите он вот такие проверки делает обязательно Сбербанк Онлайн проверяет устройство чтобы была оригинальная прошивка и не было установлено каких-либо вредоносных программ Сбербанк Онлайн не запустится на смартфоне если на нем установлена так называемая кастомная прошивка то есть видоизмененная а также если сделан доступ ROOT к устройству более подробно можно почитать на моем сайте ссылочка на статью есть в правом верхнем углу в этом окне снова нажимаем: Разрешить в данном окне нажимаем на кнопку: Продолжить и теперь нам нужно войти в Сбербанк Онлайн для этого я делаю тап по зеленой кнопке логин для входа в Сбербанк Онлайн можно получить в любом банкомате или терминале Сбербанка если вы хотите узнать поподробнее как это делается то нажимайте на ссылку в правом верхнем углу и смотрите видео на эту тему вот это тот самый чек который я получил в банкомате Сбербанка вот это мой Логин и я просто ввожу его в это поле для того чтобы переключаться с цифр на буквы нажимаю многократно вот эту кнопку я ввёл Логин и делаю тап по зеленой стрелочке Сбербанк прислал мне СМС-ку я ввожу номер который он прислал как только я верно ввёл пароль из СМС Сбербанк Онлайн сразу же предлагает мне придумать пятизначный код этот пятизначный код будет использоваться для входа в приложение Сбербанк Онлайн я ввёл вот такой код теперь нужно его повторить если у вас на телефоне есть сканер отпечатка пальца то вы можете использовать его а можно использовать цифровой код это по желанию я нажму использовать код как видите мне пришла СМС-ка о том, что выполнена регистрация в приложении Android эту СМС Сбербанк отправляет на всякий случай чтобы если вдруг кто-то захочет зарегистрироваться в вашей учетной записи вы об этом знали в этой небольшой рекламе можно нажать на кнопку: Пропустить и готово, мы вошли в Сбербанк Онлайн и теперь можем его использовать я закрою это окно чтобы было удобнее работать со Сбербанк Онлайн вы можете перетащить его иконку на основной рабочий стол вот например отсюда нажимаем на иконку и перетаскиваем ее просто вот сюда например всё, теперь Сбербанк Онлайн всегда под рукой и вы можете использовать все его возможности Что же, Друзья. Мы с Вами успешно установили приложение Сбербанк Онлайн на Андроид смартфон теперь вы сможете оплачивать все свои счета переводить деньги, в общем делать все то что позволяет делать Сбербанк Онлайн где бы вы ни находились это позволит вам сэкономить ваше время и потратить его на что-то более приятное и интересное если у вас появились вопросы по этому видео то обязательно почитайте статью посвященную этому вопросу на моем сайте ссылку вы найдёте в первом комментарии под этим видео кроме того задавайте вопросы в комментариях прямо под видео если это видео было вам полезно и вы считаете что оно достойно лайка то поставьте мне его можно сделать это прямо сейчас Спасибо! чтобы не пропустить новое интересное видео от меня подписывайтесь на мой канал если еще не сделали этого с Вами был Евгений Юртаев скоро увидимся

Дистанционные банковские услуги

» Консультирует банкир » Дистанционные банковские услуги

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей.

Для описания технологий ДБО используются различные, в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.

Виды дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Технологии ДБО можно классифицировать по типам информационных систем (программно-аппаратных средств), используемых для осуществления банковских операций:

1) Системы «Клиент—Банк» (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking)

Системы, доступ к которым осуществляется через персональный компьютер. Банк при этом предоставляет клиенту техническую и методическую поддержку при установке системы, начальное обучение персонала клиента, обновление программного обеспечения и сопровождение клиента в процессе дальнейшей работы.

Системы «Клиент-Банк» обеспечивают полноценное расчетное и депозитарное обслуживание и ведение рублёвых и валютных счетов с удалённого рабочего места.

Системы «Клиент-Банк» позволяют создавать и отправлять в банк платёжные документы любых типов, а также получать из банка выписки по счетам (информацию о движениях на счёте). В целях безопасности в системах «Клиент-Банк» используются различные системы шифрования.

Использование систем «Клиент-Банк» для обслуживания юридических лиц до сих пор является одной из наиболее популярных технологий ДБО в России. Системы «Клиент-Банк» принципиально подразделяются на 2 типа (толстый клиент и тонкий клиент):

— Банк-Клиент (толстый клиент). Классический тип системы Банк-Клиент. На рабочей станции пользователя устанавливается отдельная программа-клиент.

Обратите внимание!

Программа-клиент хранит на компьютере все свои данные, как правило, это платёжные документы и выписки по счетам. Программа-клиент может соединяться с банком по различным каналам связи.

Наиболее часто для соединения с банком используется прямое соединение или через сеть Интернет.

— Интернет-Клиент (тонкий клиент) (On-line banking, Интернет-банкинг (Internet banking), WEB-banking). Пользователь входит в систему через Интернет браузер. Система Интернет-Клиент размещается на веб-сервере банка.

Все данные пользователя (платёжные документы и выписки по счетам) доступны на веб-сайте банка. По технологии Интернет-Клиент строятся также системы для мобильных устройств (мобильный сайт банка) — PDA, смартфоны (Мобильный банкинг (mobile-banking).

На основе Интернет-Клиент могут предоставляться информационные сервисы с ограниченным набором функций.

2) Системы «Телефон-Банк» (Телефонный банкинг (phone-banking), телебанкинг, Телефон-Клиент, SMS-banking)

Как правило, системы Телефон-Банк имеют ограниченный набор функций по сравнению с системами «Клиент-Банк»:

— информация об остатках на счетах;

— информация о суммах поступлений в пользу клиента;

— ввод заявок на предоставление факсимильной копии выписки по счету;

— ввод заявок о проведении платежей, заказ наличности;

— ввод заявок на передачу факсимильной копии платежного поручения;

— ввод заявки на исполнение подготовленного по шаблону поручения на перевод средств;

Передача информации от клиента в банк может производиться различными способами в зависимости от реализации системы:

— Общение клиента с оператором телефонного обслуживания (Call Center).

Статьи Новости

На сегодняшнийдень дистанционные банковские услуги позволяют банкам не только упростить работу своих отделений и филиалов, снизить издержки и затраты на обслуживание клиентов, но и повысить качество и уровень клиентского сервиса, а также привлечь новых клиентов.

Разработка и внедрение современных систем ДБО требует немалых инвестиций, поэтому весьма актуальным является вопрос их монетизации.

Главное!

Однако прежде чем говорить о том, как система ДБО может зарабатывать деньги для банка, следует сказать несколько слов об эволюции ДБО в России.

Условно эволюцию ДБО в России можно разделить на несколько не строго последовательных этапов:

  • Внедрение типовых решений, которые обладают примерно одинаковым пользовательским интерфейсом и набором функций. Такие типовые решения внедряются относительно быстро, однако их сложно адаптировать к требованиям пользователя. Также сложности вызывает добавление нового нетипового функционала.
  • Акцент на индивидуальность и качество сервиса. На этом этапе многие банки начинают самостоятельно разрабатывать системы ДБО на основе гибкой программной платформы, появляются системы мобильного банкинга и другие новые сервисы, например, планировщики личных финансов (personal finance managers). Большое внимание уделяется удобству использования (usability) и дизайну. Банки начинают использовать ДБО для привлечения новых клиентов и повышения лояльности существующих.
  • Усиление роли ДБО в работе с клиентами. Появление полностью виртуальных банков без отделений, для которых система ДБО играет не просто важную, а жизненно важную роль.

Усиление роли ДБО в работе с клиентами, а также, как следствие, рост инвестиций в современные системы ДБО заставляет банки задумываться о способах их монетизации. Очевидно, что, помимо всех остальных функций, система ДБО должна зарабатывать деньги!

Давайте рассмотрим наиболее распространенные способы монетизации ДБО:

  • Платные услуги, т.е. вариант, при котором клиент платит банку за то, что пользуется мобильными каналами обслуживания.

В настоящее время дистанционные услуги по большей части предоставляются бесплатно, т.к. банкам выгодно переводить обслуживание клиентов в дистанционные каналы.

Тем не менее некоторые банки до сих пор берут деньги, например, за использование мобильных приложений, позиционируя это как дополнительный сервис. Насколько это верное решение, каждый банк должен определить сам для себя.

Из виду как минимум не стоит упускать, что для ряда клиентов мобильный канал является наиболее удобным для работы и что на рынке много бесплатных альтернатив от других банков.

  • Комиссии с платежей и переводов.

Это очень заманчивый способ, поскольку он позволяет банку создать для себя стабильный источник дохода при достаточном количестве клиентов. Так, по данным исследования PayU и Data Insight (2013) около 30% пользователей осуществляют онлайн-платежи через интернет-банкинг.

Минус этого способа в том, что конкуренция на рынке платежей очень высока, а средний размер платежа небольшой, да и клиент всегда стремится использовать наиболее удобный и выгодный сервис. Кроме того, в настоящий момент на рынке есть сервисы, к которым можно привязать карту любого банка и осуществлять платежи без комиссии.

Я, например, так и сделал: установил себе Мобильный кошелек Тинькофф, бесплатно пополняю его со своей карты другого банка и оплачиваю без комиссии всех необходимых мне поставщиков.

Такой сознательный отказ от транзакционного дохода со стороны подобных сервисов позволяет сделать вывод о том, что основной источник их монетизации не в самих платежах. Отсутствие комиссии – это скорее средство привлечения аудитории. И здесь, на мой взгляд, есть некий тревожный сигнал для банков.

С одной стороны, формально подобные сервисы не забирают у вас клиентов, но фактически вы их теряете, потому что клиенты перестают пользоваться вашим ДБО (они теперь совершают платежи в другом месте) и, следовательно, у вас пропадает контакт с ними.

Не секрет, что банки заинтересованы в том, чтобы максимально эффективно продавать клиентам свои продукты или предложения партнеров. Сегодня визит в офис банка редко обходится без того, чтобы вам не предложили какой-нибудь дополнительный продукт. Каналы ДБО в этом смысле исторически оказались наименее развиты, т.к.

были ориентированы на выполнение рутинных стандартных операций, а не на тесное взаимодействие с клиентом.

Мне, например, регулярно приходят рекламные СМС и письма от банков (как по электронной почте, так и по обычной), поступают звонки с предложением взять кредит, но, несмотря на то, что я регулярно пользуюсь ДБО различных банков, мне крайне редко поступали персональные предложения через интернет-банк или мобильный банк. И это, на мой взгляд, большое упущение, т.к.

когда я захожу в систему ДБО, я уже настроен на контакт, в отличие от звонков, которые часто бывают в неподходящее время и раздражают. Таким образом, есть все основания полагать, что по мере дальнейшего усиления роли дистанционного обслуживания в работе с клиентами, необходимость осуществления продаж через каналы ДБО будет расти. Этот факт учитывался нами при разработке решения StandFore FS.

Единая фронтальная банковская платформа, разработанная нашей компанией, включает в себя интернет-банк, мобильный банк, управление личными финансами и многие другие полезные модули. В частности, понимая важность использования каналов ДБО для продажи продуктов, мы включили в состав платформы модуль цифрового маркетинга. Он называется StandFore DMS.

Упрощенно маркетинговую модель StandFore DMS можно представить, ответив на следующие простые вопросы:

В основе работы StandFore DMS лежит профиль клиента. Профиль клиента формируется не только на основании статической информации (возраст, пол и т.п.), но и на основании контекста (текущее положение, устройство, браузер), финансовых показателей, финансовых целей клиента (например, я коплю деньги на машину или отпуск), поведенческого анализа (часто посещаемые страницы).

Полезный Совет!

На основе профиля клиента формируются сегменты и группы клиентов, которые используются для формирования таргетированных предложений. Сегменты (например, мужчины, от 35-45 лет, годовой доход от 2 000 000 рос. руб., имеется цель в категории «Недвижимость») можно создавать прямо в системе либо импортировать из CRM-системы банка.

Для продвижения продуктов используются баннеры, сообщения клиентам и новости. Эти инструменты могут использоваться по отдельности или объединяться в общую рекламную кампанию.

Все средства продвижения, которые входят в одну кампанию, имеют одинаковый период действия, и по ним можно отслеживать общую статистику продвижения. Новости публикуются в заданные разделы интернет и мобильного банка.

Сообщения можно публиковать в личном кабинете пользователя или рассылать через СМС, электронную почту или push-уведомления при входе клиента в систему (см. пример на рисунке).

Для баннеров можно настраивать публикацию в заданные контейнеры в интернет или мобильном банке (см. пример на рисунке).

Очевидно, что для успешного продвижения продуктов необходимо иметь средства оценки эффективности проводимых рекламных кампаний.

Для этого в системе есть возможность построения различных отчетов в разрезах по продуктам или средствам их продвижения, которые, например, позволяют оценить степень выполнения кампании в целом или сколько откликов из запланированного количества было получено по конкретному баннеру или сообщению. При необходимости кампанию можно скорректировать (см. пример на рисунке).

Алексей Куликов
Email: akulikov(at)qulix.ru

Преимущества ДБО для юридических лиц

ДБО — расшифровывается как «дистанционное банковское обслуживание» — единое название для нескольких систем дистанционного взаимодействия клиента-юрлица с банком, позволяющих значительно оптимизировать процесс работы. О том, что представляют собой системы ДБО и какие они имеют преимущества перед «традиционным» вариантом работы с походами клиента в банк, расскажет эта статья.

Дистанционное банковское обслуживание клиентов: суть и классификация систем ДБО

Правовое регулирование ДБО

Что такое идентификация клиента в банке и как это реализуется в ДБО

Проблемы с безопасностью при применении ДБО

Преимущества и перспективы развития ДБО 2018

Итоги

Дистанционное банковское обслуживание клиентов: суть и классификация систем ДБО

ДБО — общее наименование для нескольких вариантов оказания банковских услуг клиентам без визитов последних в банк, без оформления распоряжений банку на бумаге, сличения собственноручных подписей и прочих действий, присущих «традиционному» варианту взаимодействия банка и клиента. При этом существуют различные виды ДБО. Рассмотрим их подробнее:

  1. Телефонный банкинг. Как видно из названия, основным инструментом взаимодействия между банком и клиентом являются средства телефонии. Могут использоваться как мобильные, так и стационарные телефоны, а в некоторых случаях (например, при возможности для клиента делать заявки по телефону) для обслуживания можно применять и общественную телефонию, например таксофон. Основной особенностью банкинга посредством телефонии является наиболее ограниченный, по сравнению с остальными вариантами, набор доступных клиенту действий. Это:
  • получение информации по счету (включая запрос выписок и функции СМС-информирования для мобильных телефонов);
  • заказ наличных средств для кассовых операций;
  • передача банку распоряжений на проведение платежей (круг таких платежей ограничен, обычно это так называемые платежи «по шаблону» — которые проводятся периодически, в адрес одного и того же получателя, например абонентская плата за телефонию или платеж по кредиту).
  1. Обслуживание через внешние сервисы и устройства. Обслуживание посредством банкоматов, платежных терминалов и прочих подобных устройств тоже относится к ДБО. Юридические лица могут использовать этот вид сервиса в рамках применения корпоративных банковских карт, оплаты услуг операторов связи и тому подобных операций. Здесь тоже присутствуют ограничения по видам доступных действий, обусловленные спецификой этого вида ДБО.
  2. Системы клиент-банкинга. Наиболее популярный и известный в России вид ДБО. На компьютерном сленге носит название «толстый клиент» — это означает, что обслуживание производится с использованием дистрибутивов, которые устанавливаются на компьютер клиента, и основная доля операций происходит на этом же клиентском компьютере. К серверу банка ПО с компьютера клиента обращается в основном как к хранилищу памяти. Настроенный соответствующим образом ПК клиента представляет собой удаленное рабочее место, через которое клиент может выполнять функции, которые в традиционном варианте выполнял бы работник банка: формировать в системе банка платежные документы, получать выписки и т. п.

Однако развитие компьютерных технологий, как в части систем ДБО, так и в сфере бухгалтерского ПО, ведет к тому, что функции отдельного банковского дистрибутива переходят к используемой клиентом бухгалтерской программе. Например, применяя 1С, уже можно обойтись без установки на компьютер дополнительного банковского ПО по клиент-банку, подключившись вместо этого сразу к серверу банка через 1С.

  1. Системы интернет-банкинга. В противоположность клиент-банкам называются «тонкий клиент». Противоположными являются и по принципу работы. При использовании ДБО по методу интернет-банка все или почти все операции происходят на сервере банка, к которому клиент имеет доступ со своего компьютера через Интернет. В последнее время тенденция такова, что вместо компьютера клиенты все чаще используют другие гаджеты, например смартфон.

Правовое регулирование ДБО

Конкретного отдельного документа, который регулировал бы только деятельность в сфере ДБО, пока нет. Нормативная база складывается из требований нескольких документов, в которых присутствуют регламенты по дистанционным методам работы. В качестве основных можно назвать:

  • положение Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19.06.2012 № 383-П — в нем описан порядок приема к исполнению распоряжений клиентов, в том числе в электронной форме;

Качество систем дистанционного банковского обслуживания

В статье рассмотрены вопросы контроля качества систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Показано, что системы ДБО играют все более значимую роль, и что в будущем именно наличие качественных систем ДБО будет являться основным конкурентным преимуществом организаций финансовой сферы.

Исполнительный директор ЗАО «Аплана»

Банковская сфера – одна из наиболее сложных отраслей с точки зрения ИТ-технологий. Необходимость гибко реагировать на изменения рынка, требования законодательства, потребности клиентов – все это требует использования эффективных программных систем, которые способны решать поставленные задачи с заданным качеством, надежностью и производительностью.

Банковский бизнес максимально клиентоориентирован, и конкуренция в нем очень высока, поэтому особое значение приобретает не просто количество сервисов, которые банк способен предоставить клиенту, но и их качество, оперативность и бесперебойность работы. Особое место в списке банковского программного обеспечения занимают системы дистанционного банковского обслуживания – технологии предоставления банковских услуг с использованием компьютерных и телефонных сетей.

Важность систем ДБО

Важность систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО) обусловлена тем, что они, с одной стороны, позволяют снизить затраты на клиентское обслуживание (это преимущество для финансовой организации), с другой стороны, избавляют клиента от необходимости посещать офис банка для совершения финансовых операций (это несомненное преимущество для клиента). По оценкам экспертов, в США себестоимость операции по обработке одного чека снижается с 2,00 долл. в физическом отделении банка до 0,05 долл. при совершении этой операции через Интернет.

Системы ДБО помогают увеличить количество предоставляемых услуг. Создание онлайн-представительства позволяет расширить географию присутствия без затрат на создание региональных филиалов.

Обратите внимание!

Уже существующие клиенты при подключении к интернет-банкингу пользуются сервисами чаще, так как такой канал доступнее и удобнее в обращении. По данным The Wall Street Journal, в 2012 г.

в США 8% операций клиенты совершили мобильным способом, 53% трансакций прошло через интернет-банкинг, а через физические отделения – всего 14%.

Исследование крупнейших российских банков показало, что 100% банков из топ-50 используют системы ДБО юридических лиц. Системы ДБО физических лиц используются в 85% банков топ-100. Самой распространенной является система «Интернет – банк», которую используют 83% банков. *

Подтверждением важности систем ДБО является существование финансовых организаций, не имеющих ни одного представительства – все трансакции выполняются только через дистанционные каналы. В качестве примера подобных организаций можно привести ТКС банк и Рокетбанк.

Проблемы развития систем ДБО

Системы ДБО очень разнообразны, к ним, в частности, можно отнести получившие широкое распространение call-центры, банкоматы и различные устройства самообслуживания, сервисы SMS-уведомлений, системы мобильного и интернет-банкинга, различные интеграционные сервисы.

В зависимости от типа обслуживаемых клиентов эти системы можно разделить на ДБО для физических и юридических лиц. И если на заре своего существования системы ДБО были в основном пассивными, т. е.

позволяли лишь получать определенную информацию, то сегодня их нельзя представить без возможности совершения различных трансакций, например осуществления денежных переводов и различных платежей.

Под качеством в данном случае понимается объем предоставляемых сервисов, удобство использования и доступность.

Главное!

С точки зрения пользователя, качественным является такое приложение, которое позволяет выполнять все необходимые функции и при этом является интуитивно понятным и быстродействующим.

С точки зрения бизнес-заказчика, качественным является приложение, которое позволяет организации оказывать необходимые услуги и получать прибыль.

С точки зрения ИТ-службы, качественным является такое программное обеспечение, которое удовлетворяет определенному SLA.

Различные категории пользователей понимают качество по-разному. Так можно ли выработать общее понятие качества для систем ДБО или определить набор критериев, с помощью которых можно оценивать уровень качества подобных приложений?

Как и любое программное обеспечение, системы ДБО проходят определенный жизненный цикл: от разработки бизнес-требований до вывода из эксплуатации. На каждом этапе понятие контроля качества разнится, но при этом не становится менее значимым.

Стандартный жизненный цикл информационной системы

Для простоты рассмотрим стандартный жизненный цикл информационной системы без излишней детализации: разработка бизнес-требований, разработка дизайна, разработка функциональных требований, разработка и тестирование, внедрение, эксплуатация.

На этапе разработки бизнес-требований важен процесс выбора функций, которые будут обеспечиваться системой.

Выбрав для реализации функции, которые не будут интересны пользователям, организация напрасно потратит время и деньги и в итоге может проиграть борьбу за клиента.

Полезный Совет!

Контроль качества на данном этапе означает изучение предпочтений и ожиданий потенциальных и действующих клиентов, проведение маркетинговых исследований методом фокус-групп.

На этапе разработки дизайна приложения важно соблюсти баланс функциональности и простоты. Современные пользователи ожидают, что интерфейс будет интуитивно понятным, т. е. чтобы использовать приложение, не потребуется читать документацию. При этом дизайн должен быть современным, особенно в том случае, если целевая аудитория – молодежь.

Этап разработки функциональных требований предполагает глубокую проработку архитектуры решения, выбор средств реализации. Важно учесть уже известные уязвимости подобных приложений и не повторять ошибок.

Грамотная архитектура позволит в будущем избежать проблем с производительностью: если предполагается рост числа пользователей, то выбранная платформа должна позволять масштабирование.

Контроль качества на данном этапе может обеспечить привлечение независимого эксперта, который сумеет оценить выбранную платформу и архитектуру решения, а контроль полноты и непротиворечивости требований выполнит группа тестирования, которая уже на этом этапе сможет начать разработку тестовых сценариев.

На этапе разработки и тестирования особое значение имеет соблюдение стандартов разработки кода, документирование, проектирование сценариев развертывания.

На этапе внедрения необходимо обеспечить оперативный мониторинг удовлетворенности пользователей, при необходимости исправляя ошибки. Накопленную информацию можно использовать при планировании развития системы ДБО.

На этапе эксплуатации важно отслеживать производительность приложения, с ростом количества пользователей она не должна снижаться.

Потребности любой организации таковы, что среди разнообразия возможностей, которые могут быть реализованы в системах ДБО, необходимо выбрать те, которые действительно будут использоваться.

Обратите внимание!

В современном мире все больше организаций начинают оказывать финансовые услуги. У классических банков появляются конкуренты среди ИТ-компаний.

Опыт разработки в данном случае является одним из главных конкурентных преимуществ.

Существует масса примеров того, как финансовые организации справляются с подобного рода сложностями.

Некоторые выделяют ИТ-подразделения в независимые организации и пользуются их услугами, другие прибегают к услугам аутсорсинговых компаний.

Конкуренция со стороны нефинансовых организаций будет возрастать, поэтому на смену классическим банкам будут приходить современные высокотехнологичные организации, способные оказывать финансовые услуги.

Выводы

В заключение сформулируем критерии оценки качества систем ДБО с точки зрения конечных пользователей, так как именно их мнение является решающим.

Современная система дистанционного банковского обслуживания должна:

  • обеспечивать совершение максимально возможного количества операций (минимальный набор на сегодняшний день включает совершение операций с картами, счетами, перевод по реквизитам, номерам карт, номерам телефоном и т. д.);
  • оперативно предоставлять обобщенную и детализированную информацию о счетах, картах и вкладах клиента;
  • иметь простой и интуитивно понятный, но при этом современный интерфейс пользователя;
  • быть интегрированной со сторонними системами и сервисами;
  • отслеживать поведение пользователя и прогнозировать его активность;
  • обеспечивать высокое быстродействие предоставляемых сервисов;
  • функционировать в режиме «24/7».

Стремительное развитие технологий и все более глубокое проникновение Интернета в России будет способствовать развитию систем ДБО, ужесточению конкуренции на финансовом рынке и, возможно, повышению качества подобных приложений.

* Банковское дело. Качество систем дистанционного банковского обслуживания. Сентябрь 2014 г.

Как подключить ДБО от ВТБ банка: пошаговая инструкция

Многие люди ценят свое время и не хотят тратить его на поход в отделение банка. Для комфортного обслуживания клиентов было разработано ДБО (дистанционное банковское обслуживание) от ВТБ. Метод быстрого взаимодействия работает, благодаря специально разработанной схеме коммуникации.

Что это такое

ДБО – это дистанционное банковское обслуживание, доступное для физических и юридических лиц. При этом, обязательно используется средство коммуникации: электронное устройство, подключенное к интернету.

ДБО подразумевает, что организация и проведение той или иной операции выполняется вне банковского отделения. Рассмотрим возможности системы для юридических лиц.

Возможности сервиса

Пользуясь методом дистанционного обслуживания, клиент может выполнять различные банковские операции. К примеру, формировать разного рода документы:

  • платежные поручения;
  • сведения об открытии, продлении вклада;
  • заявки на приобретение или продажу иностранной валюты;
  • перечисление, а также поручение для списания финансов с транзитного счета;
  • справки о предоставлении подтверждающих бумаг;
  • заявления, используемые при постановке, а также снятии с учета договоров или контрактов;
  • заявление при открытии, а также изменении условий и действия аккредитива.

Пользователь ДБО от ВТБ может проводить операции с использованием документов свободной формы, контролировать состояние поданных в электронном виде сведений, формировать выписки, переписываться с банковскими работниками, а также иметь доступ к разным справочным пособиям.

Требования и документы

Требования, а также перечень документов, необходимых для подключения сервиса, можно найти на официальном сайте банка. Для ознакомления с информацией следует зайти на страницу ВТБ, нажать вкладку «Средний бизнес».

Выбрать вкладку «Расчеты» и указать услугу «Дистанционное банковское обслуживание».

В открывшемся окне необходимо пройти к подзаголовку «Документы по подключению и обслуживанию».

Главное!

ДБО от ВТБ банка, клиент вправе оформить с открытием счета и без него. При этом банк излагает подробную инструкцию относительно условий предоставления сервиса в каждом случае.

Чтобы с ними ознакомиться, следует закачать на свое устройство документ в формате Word, размещенный на сайте. Для этого достаточно кликнуть на названии интересующего документа. Аналогичным образом клиент может загрузить образец заявления по подключению ДБО и другие инструкции, связанные с работой услуги.

Как подключить: пошагово

Клиент может одновременно использовать один или 2 сервиса ДБО от ВТБ банка: «Интеграционный Банк-Клиент» и «Интернет-клиент». При этом для подключения первого вида услуги, необходимо:

  1. Заключить с банком договор относительно предоставления ДБО или комплексного обслуживания.
  2. Подключиться к «Интернет-клиенту».
  3. Выполнить установку 1С на электронное устройство.

Аналогичным образом осуществляется подключение к сервису «Интернет-клиент». Пользователю достаточно подать заявление на подключение услуги, зарегистрироваться и предоставить сотрудникам банковской организации сертификат.

Подробную консультацию о подключении сервиса ДБО от ВТБ можно также получить в ближайшем отделении банка или по номеру горячей линии – 8 (800) 200 7799.

Основные преимущества

Ключевыми преимуществами услуги «Интеграционный Банк-Клиент» являются:

  • возможность управления счетами предприятия прямо из учетной программы 1С. При этом, взаимодействие с банком осуществляется с помощью защищенного канала связи;
  • формирование платежных поручений, отправка их в систему банка;
  • проверка состояния ранее отправленных платежей;
  • создание выписок;
  • установка финансовых ограничений по платежам;
  • простота в работе с документацией в системе 1С.

Услуга «Интернет-клиент» отличается тем, что предоставляет возможностью формировать документы, осуществлять операции или мониторинг платежей с любого компьютера, имеющего доступ к интернет-соединению, независимо от его местонахождения.

К основным достоинствам сервиса относят:

  • пересылка или получение документов в электронном виде;
  • установка ограничения по размерам перечислений;
  • настройка многоуровневого подписания важных документов, в том числе по финансовым перечислениям;
  • загрузка в ДБО необходимых сведений из 1С;
  • извлечение выписок из дистанционной системы обслуживания;
  • возможность заключения разных сделок – депозитных, размещение финансов в неснижаемый остаток;
  • отсутствие помех для своевременной подачи документов в банк: по валютному контролю или счетам в других финансовых организациях.

Дистанционное банковское обслуживание ВТБ отличается удобством и простотой интерфейса. При этом система предназначена для решения серьезных финансовых вопросов, контроля платежей, а также формализации документооборота.

Сервис оснащен централизованной технической поддержкой, и каждый пользователь, по своему желанию, может подключиться к услуге.

FILED UNDER : Бухгалтерия

Submit a Comment

Must be required * marked fields.

:*
:*