admin / 27.06.2019

ФЗ банковская тайна

Что такое банковская тайна? ФЗ N 395-I «О банках и банковской деятельности»

Банковская тайна – это информация о клиенте, которую банк не имеет право передавать третьим лицам. В данной статье мы подробно расскажем про сведения, составляющие банковскую тайну, в каких ситуациях они могут быть раскрыты компетентным органам. В соответствии со статьей №26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» к банковской тайне относятся сведения о счетах, вкладах и операциях клиентов и корреспондентов банков и других кредитных организаций.

Понятие банковская тайна подразумевает информацию, находящуюся в распоряжении кредитной организации и которая может быть раскрыта третьим лицам только в исключительных случаях, установленных Федеральным законом N 395-I «О банках и банковской деятельности». Задачей любого банка является сохранение конфиденциальности сведений о клиенте. Следует понимать, что утечка информации, например, о сумме накоплений на депозитных вкладах, может вызвать существенные последствия, в частности криминальное преследование владельца вклада с целью наживы или шантажа. В законодательстве России существует два основных документа, в которых закреплено понятие банковской тайны и сведения, ее образующие:

  • Федеральный закон N 395-I «О банках и банковской деятельности»
  • Гражданский кодекс Российской Федерации

Если проанализировать эти нормативные документы, то можно определить, что к сведениям, составляющим банковскую тайну относится следующая информация:

  • Паспортные данные клиентов банка (для физических лиц);
  • Банковские реквизиты организации (для юридических лиц);
  • Сведения клиентов о наличии собственности и уровне доходов;
  • Факт открытия счета (счетов), его номер и дата открытия, тип счета, валюта счета;
  • Факт наличия средств на счету (деньги, обезличенные металлические счета), сумма, проценты по вкладу, срок договора;
  • Факт наличия кредита, условий погашения и получения, процентная ставка по кредиту;
  • Движение денежных средств на счетах и депозитных вкладах. К такой информации относится пополнение депозита, снятие денег, перевод на собственные счета или счета других лиц.

говорить коротко, то банковская тайна представляет собой любую информацию о банковских клиентах и операциях, которые они совершают со своими счетами.

Рекомендуем

«Что будет, если Россию отключат от Visa и Mastercard»

Разглашение банковской тайны об юридических лицах

Отдельно стоит рассмотреть вопрос защиты банковской тайны и сведений, её составляющих по отношению к юридическим лицам. Законодательные нормы о банковской тайне имеют ряд исключений и в первую очередь это связано с тем, что государственные структуры не смогут в необходимом объеме выполнять свою работу по контролю и финансовому мониторингу за неимением сведений о наличии и движении денежных средств на счетах организаций и предприятий, а суммы денежных средств там, как известно, на порядки больше, чем на счетах физических лиц. По этой причине в определенных случаях (строго прописанных в ФЗ N 395-I и ГК РФ) банковская организация обязана сообщать сведения, составляющую банковскую тайну по запросу уполномоченного органа, а иногда и без запроса в автоматическом режиме, особенно это касается подозрительных сделок и движений денежных средств по счетам юрлиц.

В частности, выписки по счетам индивидуальных предпринимателей и юридических лиц предоставляются банком на основании запросов нижеприведенных государственных служб и структур:

  • Суды;
  • Налоговая инспекция;
  • Росфинмониторинг;
  • Счетная палата РФ;
  • Федеральная Служба судебных приставов (ФССП);
  • Таможенная служба;
  • Пенсионный Фонд России (ПФР);
  • Фонд социального страхования РФ (ФСС);
  • МВД (при расследовании налоговых преступлений).
  • Следственные органы (четырех ведомств МВД, СКП, ФСБ, ФСКН).

Помимо выписок по счетам, банки обязаны предоставлять налоговым службам информацию об открытии или закрытии депозитных вкладов ИП и юридических лиц, сообщить банки обязаны и в случае смены реквизитов вкладов организаций или индивидуальных предпринимателей.

Сведения, составляющие банковскую тайну об юридических лицах, от кредитных организаций по закону имеет право получать и Центральный Банк России.

Есть и негосударственные организации, имеющие право получить данные, составляющие банковскую тайну, например это бюро кредитных историй (БКИ). Но здесь есть одно «но» — сведения о совершаемых банковских операциях могут быть переданы в данную организацию только с согласия клиента (как правило это условие прописано в договоре с банком).

Рекомендуем

«Что делать, если из банка звонят по чужому кредиту»

Разглашение банковской тайны о физических лицах

Кому банк может сообщить сведения, составляющие банковскую тайну, о счетах граждан? Сведения, которые представляют собой банковскую тайну, о физических лицах у кредитной организации имеют право запросить следующие службы и госструктуры:

  • Суд;
  • Росфинмониторинг;
  • Служба судебных приставов;
  • Центральный банк Российской Федерации;
  • Агентство по страхованию вкладов;
  • Следственные органы.

Ни одна кредитная организация не в праве отказать в разглашение банковской тайны о физических лицах вышеозначенным государственным службам и структурам.

Отдельно стоит отметить случай смерти клиента банка, в такой ситуации у кредитной организации появляется необходимость проинформировать связанных с бывшим клиентом лиц (например наследникам) и сообщить им сведения, составляющие банковскую тайну гражданина. Такой информацией могут быть сведения о депозитных вкладах и текущих банковских счетах покойного. В подобных ситуациях банками применяются такие правила:

  • В случае если клиент при жизни не составил завещательное распоряжение, то информация о его банковских счетах будет передана нотариусу, у которого открыто дело о наследстве в связи со смертью этого человека.
  • В случае когда клиент составил при жизни завещательное распоряжение относительно его банковских сбережений (составляется и оформляется прямо в банковском отделении без необходимости заверять у нотариуса), то банковская тайна будет раскрыта перед наследниками, которых гражданин указал в документе-распоряжении.

В настоящее время Федеральная налоговая служба наделена правом запрашивать в банках сведения о закрытии или открытии депозитных вкладов и счетов граждан. Немаловажный момент: запросить информацию о физическом лице, составляющую банковскую тайну, та или иная налоговая инспекция (ИФНС) праве лишь тогда, когда подобный запрос будет согласован с вышестоящим налоговым органом.

Что касается бюро кредитных историй, то сведения о банковских операциях физического лица, составляющие банковскую тайну, могут быть переданы в БКИ только при согласии гражданина. В большинстве случаев, во время подписание договора банковского обслуживания с клиентом, в нем есть пункт относительно того, что гражданин не против того, чтобы предоставить в бюро кредитных историй некоторые сведения, являющиеся банковской тайной.

Нарушается ли банковская тайна в случае передачи информации коллекторскому агентству?

Из сложившейся судебной практики видно, что банковские структуры имеют право передавать долги по кредитам своих клиентов коллекторским фирмам. Но подобные действия можно осуществлять лишь в случае соблюдения ряда условий:

  • Долг передается путем оформления договора об уступке права требования. В данном случае должны быть соблюдены все положения Гражданского Кодекса России о договоре уступки.
  • Если заемщиком по кредиту является физическое лицо, то продажа долга коллекторским компаниям (не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности), возможно лишь в том случае, если подобное оговорено в кредитном договоре, подписанном клиентом-заемщиком.
  • Если же долг гражданина признан судом и кредитору выдан исполнительный лист, он может быть передан любому третьему лицу, даже если должник не давал согласия на такую передачу. (Определение Верховного суда № 89-КГ15-5 от 07.07.2015).

Поэтому, при выполнении перечисленных выше условий, в случае передачи долга по кредиту коллекторской фирме и предоставления ей информации о должнике, подобные действия не являются нарушением банковской тайны гражданина.

Однако, сотрудники коллекторского агентства, как и служащие банка, обязаны соблюдать меры по сохранению от посторонних лиц информации, являющейся банковской тайной.

Рекомендуем

«Как, куда и кому жаловаться на банк?»

Какова ответственность за нарушение банковской тайны? Ст. 183 УК РФ

Сведения, составляющие банковскую тайну защищаются законом, поэтому уполномоченные лица обязаны сохранять банковскую тайну клиентов. За разглашение подобных сведений законодательством Российской Федерации предусмотрены ответственность, вплоть до уголовной!

Если сотрудник кредитного учреждения допустил нарушение банковской тайны, то клиент имеет полное право потребовать возместить причиненный ему ущерб. Однако доказать факт причинения убытков и их размере, обязан сам пострадавший от разглашения его банковской тайны нерадивыми сотрудниками кредитной организации. Практика показывает, что это сопряжено со определенными сложностями.

Уголовный Кодекс РФ в ст. 183. «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну» определяет, что в зависимости от того, какова тяжесть последствий от разглашения информации содержащей банковскую тайну, виновному могут быть назначены следующие виды наказания:

  • Штраф до 1 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет;
  • Лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет;
  • Принудительные работы на срок до пяти лет;
  • Лишение свободы сроком до 7 лет.

183 статья УК РФ применяется не только к сотрудникам банковских организаций, она может быть применена и в отношении иных лиц, которые имели доступ к информации, составляющей банковскую тайну, и нарушили её.

Ответственность предусмотрена и для лиц, которые незаконно собирают сведения, составляющие коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом.

ПОЛОЖЕНИЕ о банковской тайне в АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» (ОАО)

УТВЕРЖДАЮ

Председатель Правления

АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» (ОАО)

Протокол 12/2004П «06» августа 2004г.

_______________А.Г. Алькема

«___»____________2004 г.

ПОЛОЖЕНИЕ
о банковской тайне в АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» (ОАО)

Г. Москва

2004г.

1.Общие положения.

1.1. Положение о банковской тайне (далее Положение) в АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» (ОАО) (далее – «Банк») разработано в соответствии со статьями 139 и 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, со статьей 26 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности».

1.2. Целью настоящего Положения является защита банковской тайны Банка (Приложения №1,2): предотвращение утечки, хищения, утраты, искажения информации, составляющей банковскую тайну, а также предотвращение других форм незаконного вмешательства в информационные ресурсы и информационные системы Банка.

1.3. Настоящим Положением устанавливается:

  • порядок отнесения информации к банковской тайне Банка;

  • порядок доступа работников к информации, составляющей банковскую тайну Банка;

-обязанности сотрудников Банка по сохранению банковской тайны Банка;

  • порядок обращения документов, содержащих информацию, составляющую банковскую тайну Банка;

  • порядок доступа в компьютерную сеть Банка;

-порядок предоставления сторонним организациям информации, составляющей банковскую тайну Банка;

  • ответственность за разглашение информации, составляющей банковскую и коммерческую тайну Банка, утрату документов, содержащих такую информацию и нарушение порядка работы с ними;

  • перечень документов, регулирующих вопросы банковской тайны Банка, подписываемых сотрудниками при их приеме на работу в Банк (приложение № 3).

1.4. Сохранность банковской тайны обеспечивается комплексной системой организационно-управленческих, административно-правовых, предупредительно-профилактических, инженерно-технических мероприятий и других мер защиты, определенных настоящим Положением.

1.5. Для отдельных категорий информации по решению руководства Банка может быть установлен особый порядок обращения с ней, регламентируемый специальными нормативными документами (положениями, инструкциями, правилами).

1.6. Запрещается публиковать материалы, содержащие банковскую тайну Банка, в открытой печати, использовать в передачах по радио, телевидению и компьютерным сетям, в публичных выступлениях.

1.7. Руководители подразделений Банка несут персональную ответственность за обеспечение сохранности банковской тайны в подчиненных им подразделениях, а также за выполнение полного комплекса мероприятий по защите информации, составляющей банковскую тайну, и реализации мер, направленных на сохранение такой информации.

1.8. Настоящее Положение распространяется на Банк. Ответственность за его выполнение возлагается на руководителей структурных подразделений.

2. Порядок отнесения информации к банковской тайне Банка.

2.1. Отнесение информации к банковской Банка производится создателем или получателем информации на основании «Перечня информации Банка, составляющей банковскую тайну» (далее – «Перечни информации»).

Исполнитель или получатель информации несет ответственность за несвоевременное отнесение информации к банковской тайне Банка (проставление отметки «Для служебного пользования», сокращенно «ДСП» и номера экземпляра на документе и его регистрацию).

2.2 Дополнения и изменения к Перечням информации создаются службой на основе предложений структурных подразделений Банка с учетом действующих законов и нормативных актов Российской Федерации.

З. Доступ работников к информации, составляющей банковскую тайну Банка.

3.1. Сотрудники, поступившие на работу в Банк, должны быть предупреждены об ответственности за разглашение банковской тайны Банка, а Отдел кадров получает от сотрудника, поступающего на работу в Банк письменное обязательство о неразглашении банковской тайны Банка, которое хранится в его личном деле. Форма обязательства устанавливается Приложением №2.

3.2. Сотрудники Банка имеют доступ к информации, составляющей банковскую тайну, только в пределах выполнения своих должностных обязанностей.

3.3. Решение о допуске к информации, составляющей банковскую тайну Банка, принимается начальником принимающего подразделения после согласования с вышестоящим руководителем и начальником Службы безопасности.

4. Обязанности сотрудников Банка по сохранению

банковской тайны

4.1. Сотрудники Банка обязаны:

-знать и выполнять требования настоящего Положения;

  • знать Перечень информации Банка, составляющей банковскую тайну;

  • не разглашать тайну, известную им информацию, составляющую банковскую тайну Банка;

  • информировать руководителей подразделения, Службу внутреннего контроля и Заместитель Председателя Правления — Начальник Административного Управления о фактах нарушения порядка обращения с информацией, составляющей банковскую тайну Банка, о попытках несанкционированного доступа к такой информации;

-строго соблюдать правила использования информации, составляющей банковскую тайну Банка, и обеспечивать сохранность ее от посторонних лиц в процессе работы с ней;

-знакомиться только с той информацией, к которой получен доступ в силу исполнения служебных обязанностей;

— представлять письменные объяснения о фактах разглашения информации, составляющей банковскую тайну Банка.

4.2. Сотрудникам Банка запрещается:

  • использовать информацию, составляющую банковскую тайну Банка, при ведении переговоров по незащищенным каналам связи и вне зданий Банка;

  • использовать информацию, составляющую банковскую тайну Банка, в открытой переписке, статьях и выступлениях;

  • использовать информацию, составляющую банковскую тайну Банка, в личных интересах;

  • снимать копии с документов или с других носителей информации, составляющей банковскую тайну Банка, или производить выписки из них, а равно использовать любые технические средства для записи информации, составляющей банковскую тайну Банка, без разрешения руководителя структурного подразделения;

  • выполнять на дому работы, связанные с информацией, составляющей банковскую тайну Банка;

  • выносить документы и другие носители информации, составляющей банковскую тайну Банка, без письменного разрешения непосредственного руководителя и Заместитель Председателя Правления — Начальник Административного Управления.

5. Порядок обращения документов, содержащих информацию, составляющую банковскую тайнуБанка.

5.1. Работа с документами, содержащими информацию, составляющую банковскую тайну Банка, осуществляется в соответствии с требованиями и по формам учета, определенными нормативными документами Банка и настоящим Положением.

5.2. Прием, учет (регистрация), выдача и рассылка документов содержащих информацию, составляющую банковскую тайну Банка, на бумажных носителях осуществляется Помощником Председателя Правления — начальником отдела кадров в соответствии с обязанностями, закрепленными в его должностной инструкции.

5.3. Прием, учет (регистрацию), выдачу и рассылку документов содержащих информацию, составляющую банковскую тайну Банка, в электронном виде осуществляют ответственные лица Управления автоматизации, на основании служебных записок завизированных руководством Банка.

5.4. На документах, содержащих информацию, составляющую банковскую тайну Банка, проставляется пометка «ДСП» («Для служебного пользования»).

Указанная пометка и номер экземпляра проставляются в правом верхнем углу первой страницы документа, на обложке и титульном листе издания, а также на первой странице сопроводительного письма к таким документам.

Использовать другие ограничительные пометки или грифы запрещается.

5.5. Ограничительная пометка «ДСП» проставляется на служебных и аналитических записках, отчетах, проектах договоров и т.п.

Ограничительная пометка «ДСП» может не проставляться: на банковских документах строгой отчетности, на бухгалтерских документах, договорах, личных делах клиентов.

5.6. Документы с пометкой «ДСП»:

-учитываются отдельно от прочей документации и регистрируются в отдельном журнале (для документов конфиденциального характера);

  • отпечатанные и подписанные документы передаются сотруднику Помощнику Председателя Правления -начальнику отдела кадров регистрации в журнале внутрибанковских документов конфиденциального характера содержащих информацию, содержащих банковскую тайну Банка;

  • черновики, проекты, и неподписанные по каким – либо причинам документы уничтожаются лично исполнителем;

-после регистрации документы передаются работникам подразделений под расписку;

-документы конфиденциального характера копируются (тиражируются) только с письменного разрешения руководителя структурного подразделения Банка. Учет размноженных документов осуществляется в журнале регистрации внутрибанковских документов содержащих банковскую тайну, по экземплярно.

5.7. Руководитель структурного подразделения, выдавший письменное разрешение на копирование (тиражирование) документа, содержащего банковскую тайну Банка, обязан проконтролировать передачу размноженных документов для регистрации работнику, осуществляющему их учет.

5.8. Руководители структурных подразделений обязаны обеспечить хранение документов, содержащих информацию, составляющую банковскую тайну Банка, в отдельных папках в металлических шкафах (сейфах, ящиках).

5.9. Ответственность за сохранность документов, составляющую банковскую тайну Банка, хранящихся в структурных подразделениях Банка, несет руководитель подразделения.

Документы, содержащие информацию, составляющую банковскую тайну Банка, при уходе сотрудника с рабочего места убираются в запираемый металлический шкаф (сейф, ящик).

5.10. Все исходящие и входящие банковские документы, содержащие информацию, составляющую банковскую тайну Банка («ДСП»), передаются Помощник Председателя Правления — начальнику отдела кадров который регистрирует их установленным образом.

5.11. Входящие документы, содержащие информацию, составляющую банковскую тайну Банка, поступающие в Управление автоматизации регистрируются установленным в журнале регистрации входящих документов, содержащих информацию, составляющую банковскую тайну.

5.12. Работник, осуществляющий учет входящих документов, составляющих банковскую тайну Банка, проставляет отметку «ДСП» и номер экземпляра.

5.13. Передача документов и дел с пометкой «ДСП» между структурными подразделениями осуществляется с разрешения руководителей данных структурных подразделений, под роспись в соответствующем журнале.

5.14. Запросы сторонних организаций по информации, составляющей банковскую тайну Банка, регистрируются установленным образом в журнале регистрации подобных документов.

5.15. В процессе создания документа, содержащего банковскую тайну, в правом верхнем углу первой страницы документа создателем документа проставляется: «ДСП» ПРОЕКТ и подпись исполнителя.

5.16. Передача в архив дел и документов с пометкой «ДСП», утративших практическое значение, производится с письменного разрешения Председателя Правления Банка или лица его замещающего.

5.17. Уничтожение архивных документов и дел, содержащих информацию, составляющую банковскую тайну Банка, производится по решению комиссии, состоящей из трех и более человек (из числа заинтересованных подразделений и Заместителя Председателя Правления –начальника административного отдела), один раз в год. Комиссия назначается приказом Председателя Правления Банка.

Уничтожение документов и дел производится по «Акту об уничтожении документов», в присутствии всех членов комиссии.

5.18. Журналы для регистрации документов, содержащих информацию, составляющую банковскую тайну Банка, должны быть прошнурованы, пронумерованы и скреплены печатью Банка.

На последнем листе Журнала производится запись: «В настоящем журнале пронумеровано, прошнуровано и скреплено печатью (указывается количество) листов». Данная запись заверяется Председателем Правления Банка и оттиском печати Банка.

На титульном листе Журнала должен быть указан порядковый номер Журнала, а также производится запись: «Настоящий журнал начат (указываются число, месяц и год) и окончен (указываются число, месяц и год)».

5.19. Распечатка документов, содержащих информацию, составляющую банковскую и коммерческую тайну Банка, из программных подсистем компьютерной сети Банка и рассылка их по подразделениям и сотрудникам Банка, осуществляется согласно «Списка сотрудников Банка регулярно получающих документы, содержащих информацию, составляющую банковскую тайну Банка», утверждённого Председателем Правления Банка.

В случае разовой необходимости получения информации из программных подсистем компьютерной сети Банка, распечатка и рассылка осуществляется на основе служебной записки руководителя структурного подразделения Банка, завизированной Председателем Правления и главным бухгалтером Банка.

6.Порядок доступа в компьютерную сеть Банка.

6.1. Каждый сотрудник Банка, работающий в компьютерной сети Банка, имеет свое индивидуальное сетевое имя и свой индивидуальный пароль, на основании которых ему обеспечивается доступ к ресурсам компьютерной сети Банка.

6.2. Сотрудник обязан устанавливать индивидуальный пароль на вход в персональный компьютер (на доступ к программному обеспечению и файлам компьютера) и на вход в подсистемы Банка.

6.3. Сотрудник обязан хранить в тайне свой сетевой пароль, пароли на вход в компьютер и подсистемы Банка, обеспечивать сохранность их от посторонних лиц в процессе их ввода.

Запрещается сообщать свои пароли другим сотрудникам Банка.

6.4. Доступ к ресурсам компьютерной сети Банка обеспечивается каждому сотруднику Банка Управлением автоматизации банковских технологий на основании мотивированной служебной записки руководителя структурного подразделения, в котором работает сотрудник, если руководитель структурного подразделения сам имеет доступ к запрашиваемым ресурсам.

Если руководитель структурного подразделения сам не имеет доступа к запрашиваемым ресурсам, то для получения требуемого доступа необходимо разрешение Председателя Правления Банка.

6.5. Сотрудник Банка может иметь электронную подпись.

6.6. Работа в банковской компьютерной сети регламентируется «Инструкцией по работе в локальной вычислительной сети АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» (ОАО).

7. Порядок предоставления сторонним организациям информации,

составляющей банковскую тайну Банка.

7.1. Предоставление материалов, перечисленных в статье 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», осуществляется на основании письменных запросов, решений, постановлений:

— Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются Банком им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, органам государственной налоговой инспекции и таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве;

— Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются Банком им самим, судам, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным Законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия прокурора — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве;

  • Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются Банком органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений;

— Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдается Банком лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — иностранным консульским учреждениям.

7.2. Информация по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, предоставляется арбитражным судам и судам общей юрисдикции только по официальному мотивированному письменному запросу судьи. Информация предоставляется в суды и судебным исполнителям, а не доверенным лицам.

7.3. Информация по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, предоставляется Счетной палате Российской Федерации, органам государственной налоговой инспекции и таможенным органам Российской Федерации только на основании письменных запросов, оформленных на официальных бланках за подписью руководителей данных организаций, и заверяется печатью .

7.4. Поступившие запросы регистрируются Помощником Председателя Правления — начальника отдела кадров.

Затем направляются для правовой проверки в Управление по правовым вопросам, которое дает заключение о необходимости исполнения запроса или в отказе представления информации по нему в письменной форме.

7.5. Подготовку и оформление ответов на запросы осуществляет руководитель соответствующего структурного подразделения Банка в строгом соответствии с требованиями по обеспечению сохранности банковской и коммерческой Банка в процессе переписки.

7.6. Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется Банком в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом№115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

7.7. Предоставление информации средствам массовой информации производится сотрудниками Банка только после утверждения предоставляемой информации Председателем Правления Банка или лицом его замещающим.

8. Ответственность за разглашение информации, составляющей банковскую тайну Банка, утрату документов содержащих такую информацию, и нарушение порядка работы с ними.

8.1. Разглашение информации, составляющей банковскую тайну Банка, и утрата документов, содержащих информацию, составляющую банковскую тайну Банка, является чрезвычайным происшествием и влечет за собой последствия, предусмотренные действующим законодательством РФ, а также договорными обязательствами между Банком и принятым на работу лицом.

8.2. Ответственность за разглашение информации, составляющей банковскую тайну Банка, и утрату документов, содержащих такую информацию, несет персонально каждый работник Банка, имеющий доступ к этой информации и допустивший ее утечку.

8.3. По факту разглашения информации, составляющей банковскую тайну Банка, или утраты документов, содержащих такую информацию, Председатель Правления Банка создает комиссию для служебного расследования с участием представителя Службы безопасности.

8.4. Комиссия, проводящая служебное расследование, устанавливает:

— обстоятельства разглашения информации, составляющей банковскую Банка;

— виновных в разглашении информации, составляющей банковскую тайну Банка;

— причины и условия, способствующие разглашению информации, составляющей банковскую тайну Банка.

По результатам расследования составляется заключение с выводом, для принятия решения руководством Банка.

8.5. Служебное расследование проводится в срок не более одного месяца со дня обнаружения факта разглашения информации, составляющей банковскую тайну Банка, или утраты документов, содержащих такую информацию.

Одновременно с работой комиссии принимаются меры по устранению нежелательных последствий из-за разглашения информации, составляющей банковскую тайну Банка.

8.6. При выявлении нарушений требований к порядку обращения с информацией, составляющей банковскую тайну Банка, к лицу, допустившему нарушение, могут быть применены меры дисциплинарного взыскания.

8.7. При наличии в действиях лица, разгласившего информацию, составляющую банковскую тайну Банка, или допустившего утрату документов, содержащих такую информацию, признаков преступления руководство Банка имеет право обращения в правоохранительные органы для привлечения его к ответственности в соответствии с действующим законодательством РФ.

8.8. При причинении лицом, разгласившим информацию, составляющую банковскую тайну Банка, вреда (экономического, морального и др.) и при отказе добровольно возместить вред, руководство Банка имеет право обратиться в суд для защиты своих интересов.

8.9. Руководство Банка принимает решение о применение дисциплинарного взыскания к виновным лицам по результатам работы комиссии не позднее одного месяца после обнаружения факта разглашения.

Приложение №1

Перечень информации Банка, составляющей банковскую тайну.

1. Информация об отношениях между Банком и Клиентом:

— оказывает или оказывал ли Банк какие-либо услуги физическому (юридическому) лицу;

— обращалось ли физическое (юридическое) лицо в Банк;

— ведутся или велись ли переговоры между Банком и физическим/юридическим лицом.

2. Информация о Клиенте:

— полученная от Клиента в ходе переговоров;

— полученная от Клиента в ходе предоставления ему услуг;

— полученная из других источников.

3. Информация о предоставленных и предоставляемых услугах Клиенту:

— виды услуг предоставленных и предоставляемых Клиенту;

— объемы услуг, предоставленных и предоставляемых Клиенту;

— способ и режим предоставленных и предоставляемых услуг Клиенту;

— особые условия по предоставленным и предоставляемым услугам Клиенту.

4. Информация о банковском вкладе Клиента:

— дата, срок, величина, валюта вклада;

— процентная ставка по вкладу;

— другие условия вклада.

5. Информация о банковском счете Клиента:

— виды счетов и их количество;

— номер счета;

— операции по счету;

— остаток и движение денежных средств по счету;

— процент по счету;

— режим работы счета, наличие картотек к счету;

— лица, имеющие право распоряжаться счетом;

— прочая информация по счету.

6. Информация о Банках-контрагентах:

— проценты, начисляемые по открытым корреспондентским счетам в Банке;

— суммы денежных средств на открытых корреспондентских счетах в Банке;

— протоколы заседаний правлений и общих собраний акционеров Банка и отчеты руководства на этих собраниях;

— информация о планах стратегического и перспективного развития Банка;

— о содержании внутренних положений, действующих и вновь разрабатываемых документах;

— информация о списках подписей;

— информация о графике инкассации и инкассируемых клиентах;

— информация о паролях доступа к компьютерной сети Банка;

— информация об организации взаимодействия с правоохранительными органами по вопросам охраны Банка и о фактическом состоянии средств охранно-пожарной сигнализации;

— информация, раскрывающая вопросы методики организации охраны, пропускного и внутриобъектного режима Банка;

— информация о разработке и проведении мероприятий по безопасности персонала учреждений Банка, а также об угрозах со стороны криминальных структур, способствующих дестабилизации функционирования Банка;

— информация, раскрывающая систему защиты банковской информации, в том числе при использовании электронных технологий в целом по Банку;

— информация по разработке и внедрению программных средств и технологических комплексов обработки банковской информации;

— информация, содержащаяся в утвержденной распорядительной (нормативной), технической и эксплуатационной документации на программно-аппаратные и технические средства криптографической защиты банковской информации, включая электронную цифровую подпись и средства защиты от несанкционированного доступа;

— информация, содержащаяся в утвержденной распорядительной (нормативной), технической и эксплуатационной документации на телекоммуникационные сети и сетевое оборудование.

Приложение №2

Обязательство о неразглашении банковской и коммерческой тайны.

Приступая к исполнению своих обязанностей в АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» (ОАО) в качестве сотрудника Банка, я понимаю, что получу доступ к информации, составляющей банковскую тайну. Я также понимаю, что во время исполнения своих обязанностей буду заниматься анализом, составлением документов, в том числе документов носящих конфиденциальный характер, относящихся к коммерческой тайне Банка, а также получу доступ к операциям, счетам, вкладам клиентов банка и корреспондентов и другой информации, составляющей банковскую тайну.

В связи с этим даю обязательство, что во время моей работы не буду разглашать и обсуждать с кем-либо или раскрывать (за исключением случаев выполнения обязанностей в качестве сотрудника Банка) информацию, составляющую банковскую и коммерческую тайну Банка.

Я также согласен (на) с тем, что все аналитические разработки, доклады, программы и другие документы, подготовленные лично мною, либо в сотрудничестве с другими сотрудниками, являются собственностью Банка. Обязуюсь, что не буду сам и не позволю никому другому снимать копии или делать аннотации с вышеупомянутых документов без разрешения руководителя своего структурного подразделения.

Я подтверждаю, что ознакомлен (а) с «Положением о коммерческой тайне и с Положением о банковской тайне Банка» и обязуюсь в течение трёх лет со дня увольнения не разглашать банковскую и коммерческую тайну Банка посторонним лицам.

Я подтверждаю, что не имею перед кем-либо никаких обязательств, которые входят в противоречие с настоящим Обязательством, или ограничивают мою деятельность в Банке.

Подпись сотрудника:______________ (__________________________)

Дата:

Положение Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество «О банковской и коммерческой тайне»

«УТВЕРЖДЕНО»

Директор АКБ НМБ ОАО

23 марта 2007 года

ПОЛОЖЕНИЕ

Акционерного коммерческого банка

«Новокузнецкий муниципальный банк»

открытое акционерное общество

О банковской и коммерческой тайне

1. Общие положения.

1.1. Положение о банковской и коммерческой тайне (далее Положение) разработано с целью защиты прав и интересов Акционерного коммерческого банка Новокузнецкий муниципальный банк открытое акционерное общество (далее Банк), его клиентов, корреспондентов, акционеров.

1.2. Положение разработано в связи с необходимостью защиты, неразглашения, непредставления третьим лицам и создания невозможности использования, разрушения (уничтожения), копирования, блокирования, искажения любой информации, иных действий, которые могут нарушать права и интересы указанных лиц.

1.3. Настоящим Положением устанавливается перечень сведений, составляющих в Банке коммерческую и банковские тайны.

1.4. Настоящее Положение устанавливает:

· порядок применения правил и процедур, установленных законодательными актами, в процессе работы с информацией, составляющей банковскую тайну;

· перечень информации составляющей банковскую и коммерческую тайны для Банка;

· круг третьих лиц, имеющих право получать информацию, составляющую банковскую тайну, без согласия клиента;

· последовательность и сроки предоставления такой информации.

1.5. Настоящее Положение разработано на основе:

· Гражданского Кодекса Российской Федерации;

· Федерального закона от 01.01.01 года №98-ФЗ «О коммерческой тайне» (с изменениями и дополнениями);

· Федерального закона от 01.01.01 № 000-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями);

· Постановления Правительства РСФСР от 01.01.01 № 35 «О перечне сведений, которые не могут составлять коммерческую тайну»;

· Указа Президента РФ от 01.01.01 № 000 «Об утверждении перечня сведений конфиденциального характера»;

· Федерального закона от 01.01.01 «О внесении изменений и дополнений в законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;

· Федерального Закона от 01.01.01 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изменениями и дополнениями);

· Федерального закона от 01.01.01 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями).

Основные понятия, используемые в настоящем Положении.

2.1. Банковская тайна представляет собой особую разновидность коммерческой тайны, особый правовой режим информации, регулируемый как общими, так и специальными правилами и процедурами, установленными на законодательном уровне, позволяющий гарантировать тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

2.2. Коммерческая тайна — коммерческая тайна — конфиденциальность информации, позволяющая ее обладателю при существующих или возможных обстоятельствах увеличить доходы, избежать неоправданных расходов, сохранить положение на рынке товаров, работ, услуг или получить иную коммерческую выгоду;

2.3. Информация, составляющая коммерческую тайну — информация, составляющая коммерческую тайну (секрет производства), — сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности в научно-технической сфере, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности, которые имеют действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности их третьим лицам, к которым у третьих лиц нет свободного доступа на законном основании и в отношении которых обладателем таких сведений введен режим коммерческой тайны;

2.4. Коммерческую тайну Акционерного коммерческого Банка «Новокузнецкий муниципальный банк» составляют сведения, имеющие коммерческую ценность в силу неизвестности их третьим лицам, разглашение (неправомерная передача, утечка) которых, в том числе среди сотрудников Банка, может нанести Банку ущерб любого характера (материальный, финансовый, деловой репутации и др.). Такая информация может быть создана как сотрудниками Банка в процессе выполнения ими своих служебных обязанностей, так и получена Банком от сторонних лиц либо организаций (закуплена, получена на договорной основе, передана партнерами, клиентами и др.) как на бумажных носителях, так и в электронном виде в процессе электронного документооборота между ними.

2.5. Коммерческая тайна определяется правом Банка на определенную свободу коммерческой деятельности и защиту своих интересов как самостоятельного субъекта рыночных отношений во взаимоотношениях с иными субъектами рыночных отношений.

2.6. Информация, содержащая коммерческую тайну, является собственностью Банка, не подлежит разглашению, несанкционированной передаче, опубликованию в открытой печати, передаче по радио и телевидению.

2.7. Работники Банка не могут использовать сведения, составляющие коммерческую тайну Банка, в личных целях, а также заниматься прямо или косвенно какой-либо деятельностью, которая в качестве конкурентного действия может нанести ущерб Банку.

2.8. Все разработки, схемы, доклады и другие документы, подготовленные сотрудником в процессе его трудовой деятельности или в сотрудничестве с другими работниками, являются собственностью Банка и не подлежат копированию и использованию в личных целях.

2.9. В случае увольнения (независимо от причин) работник Банка обязан вернуть Банку все имеющиеся в его распоряжении документы и другие материалы, относящиеся к выполняемой работе, а также в течение пяти лет не разглашать сведения, составляющие коммерческую и банковскую тайну Банка.

2.10. Работники Банка, имеющие доступ к информации, составляющей коммерческую и банковскую тайну Банка, обязаны заполнить обязательство о неразглашении сведений, составляющих коммерческую и банковскую тайну Банка (Приложение 1).

3. Сведения, составляющие банковскую тайну.

3.1. Банк гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, сведений о своих клиентах и корреспондентах, а также тайну иной информации, установленной настоящим Положением.

3.2. Сведениями, составляющими банковскую тайну, являются сведения:

3.2.1. О счетах клиентов любого вида: расчетном, текущем, бюджетном, валютном, депозитном, корреспондентском и т. п.;

3.2.2. О внутрибанковских счетах, на которых отражаются операции клиентов;

3.2.3. О наличии или отсутствии счетов, об остатках денежных средств на счетах, об открытии, закрытии, переоформлении, переводе счетов в другой банк и т. п.;

3.2.4. Об операциях по счету: зачислениях, поступающих на счет клиента денежных средств, выполнение его распоряжений о перечислении соответствующих сумм или их выдаче, о совершении для клиента других операций, предусмотренных для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, на условиях, предусмотренных договором банковского счета;

3.2.5. О любых видах вкладов: срочных, до востребования, в пользу третьих лиц;

3.2.6. О межбанковских операциях: привлечение и размещение друг у друга средств в форме депозитов, кредитов, размещение средств через расчетные центры, совершение других взаимных операций, предусмотренных лицензиями.

3.2.7. Сведения о клиентах и деловых партнерах Банка:

а) для физических лиц: паспортные данные, сведения о внесении третьими лицами денежных средств на счет владельца, данные о наличии или отсутствии сберегательных книжек и сертификатов, данные о наличии или отсутствии счетов по вкладу, данные о депозитарных операциях, алиментные и иные обязательства клиента и т. п.;

б) для юридических лиц: все сведения, хранящиеся в юридическом деле клиента, в т. ч. документы по государственной регистрации, учредительные документы, сведения по постановке на учет в налоговых и иных государственных органах, сведения, содержащиеся в представленном клиентом технико-экономическом обосновании потребности в кредите и способности его возвратить и т. п.

3.2.8. Любые другие сведения о клиентах, ставшие известными банку в процессе осуществления им банковских операций и иных сделок, предусмотренных ст. 5 Закона РФ «О банках и банковской деятельности».

3.2.3. Перечень сведений, составляющих банковскую тайну, определенный пунктом 3.2. настоящего Положения может быть изменен в соответствии с Законами Российской Федерации.

2.4. Другие сведения, не отнесенные к сведениям, составляющим банковскую тайну, могут быть внутренними документами банка отнесены к информации, составляющей коммерческую тайну.

4. Сведения, составляющие коммерческую тайну.

4.1 Сведениями, составляющим коммерческую тайну Банка, являются:

4.1.1. сведения о фактах, ходе, предметах и результатах ведения коммерческих переговоров, формах, содержании и условиях заключения коммерческих сделок и договоров;

4.1.2. маркетинговая деятельность (результаты финансово-экономических анализов и прогнозов);

4.1.3. предметы и цели совещаний и заседаний, проводимых в Банке;

4.1.4. материалы ревизий и проверок деятельности Банка;

4.1.5. базы данных, компьютерные программы, коды, процедуры доступа к информационным ресурсам;

4.1.6. сведения об организации системы защиты информационных технологий, о применяемых в Банке аппаратных и программных средствах защиты информации в автоматизированных системах;

4.1.7. сведения, характеризующие фактическое и планируемое экономическое состояние Банка, его платежеспособность;

4.1.8. вопросы банковской политики;

4.1.9. сведения о технической укрепленности и системе охраны Банка;

4.1.10. места, размеры и порядок хранения запасов банковских билетов (банкнот) и монет, валюты, ценных бумаг и других ценностей;

4.1.11. маршруты и графики заездов инкассаторов в Банк;

4.1.12. данные персонального учета работников Банка;

4.1.13. сведения об условиях оплаты труда работников Банка.

4.2. Перечень сведений, составляющих коммерческую тайну Банка, может быть скорректирован Директором Банка.

5. Порядок представления информации,

содержащей банковскую и коммерческую тайны.

5.1. Наряду с гарантией банком тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов в силу ст. 26 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» банк обязан предоставлять информацию, составляющую банковскую тайну, самим клиентам или их представителям, а также государственным органам и их должностным лицам в случаях и в порядке, предусмотренных законом и настоящим Положением.

Сведения, составляющие коммерческую и банковскую тайну Банка могут представляться по требованию судов и арбитражных судов (судей), Счетной палаты РФ, налоговых органов, таможенных органов РФ, органов предварительного следствия, аудиторских организаций, казначейства, Федеральной антимонопольной службы, органов безопасности, прокуратуры, и других органов в пределах их компетенции и в соответствии с законодательными актами об их деятельности.

Должностные лица уполномоченных органов и их работники несут ответственность за разглашение банковской и коммерческой тайны, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

5.2. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица
, выдаются:

5.2.1. Им самим.

5.2.2. Судам общей юрисдикции, арбитражным судам и отдельным судьям.

Эти сведения выдаются любому из судов любой инстанции — федерального подчинения или субъекта Российской Федерации (конституционный (уставный) суд), в том числе военным и специализированным судам.

Сведения выдаются также по требованию любого из судей, осуществляющих судопроизводство в соответствии с Законом РФ «О судебной системе Российской Федерации», в том числе мировому судье.

Сведения не выдаются по запросам третейских судов и их арбитров (судей), в том числе Международного коммерческого арбитражного суда и Морской арбитражной комиссии при Торгово-промышленной плате РФ, Судебной палаты по информационным спорам при Президенте РФ. Не выдаются сведения также по требованиям присяжных, народных и арбитражных заседателей.

5.2.3 Счетной палате Российской Федерации в соответствии со ст. 12 и 13 Закона Российской Федерации «О счетной палате Российской Федерации» банк предоставляет необходимые документальные подтверждения операций и состояния счетов проверяемых ею объектов. Информация предоставляется только в отношении счетов, касающихся федеральных бюджетных средств.

5.2.4. Органам государственной налоговой службы.

Банк в соответствии с ч. 1 ст. 86 Налогового кодекса обязан Банк обязан сообщить об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета организации (индивидуального предпринимателя) на бумажном носителе или в электронном виде в налоговый орган по месту своего нахождения в течение пяти дней со дня соответствующего открытия, закрытия или изменения реквизитов такого счета.

Банк в соответствии с ч. 2 ст. 86 Налогового кодекса Банки обязаны выдавать налоговым органам справки о наличии счетов в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, выписки по операциям на счетах организаций (индивидуальных предпринимателей) в соответствии с законодательством Российской Федерации в течение пяти дней со дня получения мотивированного запроса налогового органа.

Справки о наличии счетов и (или) об остатках денежных средств на счетах, а также выписки по операциям на счетах организаций (индивидуальных предпринимателей) в банке могут быть запрошены налоговыми органами в случаях проведения мероприятий налогового контроля у этих организаций (индивидуальных предпринимателей).

Указанная в настоящем пункте информация может быть запрошена налоговым органом после вынесения решения о взыскании налога, а также в случае принятия решений о приостановлении операций или об отмене приостановления операций по счетам организации (индивидуального предпринимателя).

5.2.5. Органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия на это прокурора. Сведения выдаются:

• следователям прокуратуры;

• следователям ОВД;

• следователям ФСБ;

При этом информация выдается только по возбужденному уголовному делу, находящемуся в производстве соответствующего органа.

5.2.6. Таможенным органам Российской Федерации.

В соответствии с п.3 статьи 363 Таможенного кодекса Российской федерации для проведения таможенного контроля таможенные органы вправе получать от банков и иных кредитных организаций справки о связанных с внешнеэкономической деятельностью и уплатой таможенных платежей операциях лиц, указанных в статье 16 указанного Кодекса, а также справки об операциях таможенных брокеров, владельцев складов временного хранения, владельцев таможенных складов и таможенных перевозчиков.

Банк обязан выдавать таможенным органам для проведения таможенного контроля сведения и справки об операциях и состоянии счетов лиц, перемещающих товары и транспортные средства через таможенную границу Российской Федерации, таможенных брокеров либо иных лиц, осуществляющих деятельность, контроль за которой возложен на таможенные органы Российской Федерации.

5.2.7. Органам предварительного следствия по делам, находящимся в их проихводстве при наличии согласия прокурора.

5.2.8. Организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов — Государственной корпорации «Агентству по страхованию вкладов», при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

5.2.9. Судебным приставам-исполнителям в связи с исполнением постановления суда необходимые сведения о том размере, какой требуется для исполнения исполнительного документа, и в пределах, определяемых судом. (В соответствии с Постановлением Конституционного Суда РФ N 8-П от 01.01.2001 г.).

5.2.10. Органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений в случаях осуществления ими полномочий в порядке ст. 11 ФЗ РФ «О милиции».

5.3. Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном банку завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — иностранным консульским учреждениям.

5.4. Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем – Федеральную Службу по финансовому мониторингу, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

5.5. Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц с их согласия представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

5.6. Изъятие бухгалтерских документов производится органами предварительного следствия, органами дознания, органами налоговой полиции, таможенными органами, прокуратурой, если прокурор участвует в производстве дознания и предварительного следствия, на основании постановления о производстве выемки; налоговыми инспекциями и Счетной палатой РФ на основании постановлений должностных лиц этих органов в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности; судом (судом общей юрисдикции и арбитражным судом) по делам, находящимся у них на рассмотрении.

Для изъятия подлинного документа составляется в 2-х экземплярах протокол изъятия в порядке, установленном законодательством РФ, который подписывается членами созданной комиссии в составе представителей Банка и представителя органа, проводящего изъятие документов. В протоколе должно быть указано, по чьему требованию и разрешению производится изъятие и какой документ изымается. Главный бухгалтер или, по его поручению, другое уполномоченное лицо вправе с разрешения и в присутствии представителей органов, проводящих изъятие документов, снять копии с изымаемых документов с указанием на них основания и даты изъятия. На место изъятия подлинного, документа помещается заверенная главным бухгалтером копия документа, первый экземпляр протокола и требование на изъятие документа с распиской представителя органа, проводящего изъятие, о получении подлинного документа. Главный бухгалтер на обложке папки с документами делает за своей подписью надпись об изъятии документов. Второй экземпляр протокола вручается представителю органа, проводившего изъятие.

6. Порядок оформления запросов.

6.1. Справки по операциям и счетам юридических лиц выдаются этим юридическим лицам по запросу, подписанному единоличным исполнительным органом юридического лица или руководителем коллегиального исполнительного органа, иным лицом, осуществляющим в соответствии с федеральным законом деятельность от имени юридического лица без доверенности (в том числе исполняющий обязанности руководителя должника в ходе процедуры наблюдения, внешний управляющий, конкурсный управляющий, руководитель временной администрации кредитной организации, председатель ликвидационной комиссии), представителем по доверенности, а также лицом, имеющим право второй подписи и скрепленному печатью юридического лица, сверенной с Карточкой образцов подписей и оттиска печати.

6.2. Справки по операциям и счетам граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются по запросу их самих или их представителей на основании доверенности, удостоверенной банком или нотариально оформленной доверенности.

6.3. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются им самим или их представителям на основании доверенности, удостоверенной банком или нотариально оформленной доверенности.

6.4. Справки по операциям, счетам и вкладам могут быть выданы лишь тем из органов, которые указаны в разделе 5 настоящего Положения.

5.5. Запрос оформляется в письменном виде.

5.6. Если запрос поступает на бланке организации (суда), то печать не является обязательным атрибутом такого документа. Если запрос поступает не на бланке организации (суда), то наличие печати обязательно. Печать должна принадлежать именно тому органу, который делает запрос. «Заменители» официальной печати (например, печать с наименованием организации, но предназначенная для внутреннего пользования — «отдел кадров», «для пакетов» и т. п.) использованы быть не могут.

6.7. Запрос должен содержать необходимые реквизиты: точное название органа, делающего запрос, адрес (телефон), должность, фамилия, подпись руководящего должностного лица (судьи, прокурора, следователя) исходящий регистрационный номер.

6.8. Запрос суда, судьи, прокурора, органа предварительного следствия, следователей должен содержать ссылку на конкретное гражданское или уголовное дело, его предмет, номер дела, статью уголовного кодекса Российской Федерации, дату возбуждения.

6.9. Запрос органа предварительного следствия, следователей должен содержать согласие прокурора на запрос. Согласие прокурора может быть в виде записи произвольной формы (например, «согласен») с указанием статуса прокурора, его подписью и печатью и датой согласования.

6.10 Запрос должностного лица таможенного органа должен содержать ссылку на проводимый таможенный контроль, проверку финансово-хозяйственной деятельности лица, в отношении которого запрашивается информация, или ссылку на находящееся в его производстве или на рассмотрении дело.

7. Порядок работы с запросами в банке.

7.1. Запрос подлежит регистрации независимо от того, поступил он по почте или доставлен иным способом.

7.2. После регистрации запрос передается на рассмотрение Директору Банка или его заместителю, и затем с их резолюцией направляется главному бухгалтеру банка. Главный бухгалтер определяет непосредственного исполнителя запроса и срок исполнения.

7.3. Подготовка справки или мотивированного отказа в предоставлении сведений в банке осуществляется не позднее срока, указанного в запросе, либо в срок, установленный Банком.

7.4. По просьбе должностного лица справка или мотивированный отказ в предоставлении информации могут быть вручены ответственным работником Банка непосредственно должностному лицу, доставившему запрос или другому лицу, указанному в запросе. При этом должностное лицо или другое лицо, получающее запрос обязано предъявить удостоверение личности, подтверждающее его полномочия на запрос или на получение справки. В книге регистрации исходящих документов указывается должность и фамилия лица, получившего справку. Справка выдается под расписку в книге регистрации исходящих документов.

8. Организация защиты коммерческой и банковской тайны.

8.1. Организация и обеспечение защиты коммерческой и банковской тайны Банка в соответствии с требованиями настоящего Положения возлагается на Директора Банка.

8.2. Работники Банка обязаны знать, какие именно сведения подлежат защите, строго хранить банковскую и коммерческую тайну и не разглашать ее, в том числе и среди сотрудников Банка, соблюдать установленный порядок работы с клиентами и представителями сторонних организаций, правила делопроизводства.

8.3. Директор Банка, получив конфиденциальный документ, содержащий коммерческую или банковскую тайну, направляет его конкретным исполнителям с учетом пределов их полномочий и требования ограниченного распространения такой информации.

8.4. Работники Банка могут получать разрешение на доступ к сведениям, составляющим банковскую и коммерческую тайну Банка, только в пределах своих должностных обязанностей и в объемах, действительно необходимых им для выполнения своих функций.

8.5. Работники Банка обязаны знакомиться только с той информацией, составляющей банковскую и коммерческую тайну, которая необходима им для выполнения служебных обязанностей.

8.6. При работе с конфиденциальными документами работники Банка обязаны следить как за сохранностью самих документов, так и за сохранностью содержащейся в них информации (т. е. не допускать несанкционированного ознакомления с документами посторонних лиц, в т. ч. сотрудников Банка).

8.7. Работники Банка обязаны обеспечить надлежащий учет и хранение документов, содержащих коммерческую и банковскую тайну Банка. Хранение документов, содержащих коммерческую и банковскую тайну Банка, осуществляется в закрывающихся на замок сейфах, шкафах и других специально отведенных местах, отдельно от несекретных документов Банка.

8.8. Не допускается ведение деловых переговоров или передача какой-либо секретной информации по открытой телефонной связи.

8.9. Ответственность за разглашение коммерческой тайны несет руководство Банка и персонально каждый работник Банка, имеющий доступ к информации, составляющей коммерческую и банковскую тайну Банка и допустивший ее утечку.

8.10. По всем фактам разглашения или утечки сведений, составляющих коммерческую и банковскую тайну Банка, Директором Банка организуется проведение служебного расследования для установления виновных лиц.

8.11. 3а разглашение банковской и коммерческой тайны виновные лица могут быть привлечены к гражданско-правовой, дисциплинарной, а при наличии состава преступления — уголовной ответственности

Согласовано:

Зам. директора – руководитель СВК:

ОБЯЗАТЕЛЬСТВО

сотрудника банка о неразглашении сведений, составляющих банковскую и коммерческую тайну

Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк»

открытое акционерное общество (АКБ НМБ ОАО)

г. Новокузнецк «___» ______________200__г.

Я, ________________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающий(ая) по адресу: _____________________________________________________

состоящий(ая) в должности ________________________________________________________

АКБ НМБ ОАО, будучи ознакомлен(а) с перечнем сведений, составляющих банковскую и коммерческую тайну АКБ НМБ его клиентов, а также с порядком защиты и передачи информации, содержащей сведения, составляющие банковскую и коммерческую тайну

ОБЯЗУЮСЬ:

В период работы в АКБ НМБ ОАО» и после увольнения не разглашать сведений, составляющих банковскую и коммерческую тайну Банка, которые будут мне доверены или станут известны при исполнении обязанностей, либо в связи с фактом моей работы в Банке. Беспрекословно и аккуратно выполнять относящиеся ко мне требования приказов, Инструкций и положений о защите и передаче сведений, содержащих банковскую и коммерческую тайну Банка, а также конфиденциальные сведения Банка и его клиентов, которые будут мне доверены либо станут известны другим способом в связи с моей работой в Банке. Не предпринимать умышленных действий, направленных на получение сведений составляющих банковскую и коммерческую тайну Банка, в том случае, если такие сведения выходят за пределы моих обязанностей. Не сообщать устно, письменно, электронным либо иным способом сведения, составляющие банковскую и коммерческую тайну Банка, кому бы то ни было кроме лиц, имеющим право доступа к данному виду сведений. В случае увольнения не разглашать и не использовать в своих целях, а также в интересах других лиц, сведения, составляющие банковскую и коммерческую тайну Банка, ставшие мне известными в связи с моей работой в Банке. Обо всех нарушениях, которые могут привести к разглашению сведений, составляющих банковскую и коммерческую тайну Банка, а также иных конфиденциальных сведений, сообщать в письменном виде руководству Банка.

Я предупрежден(а), что в случае нарушения данного обязательства я обязан(а) возместить причиненные АКБ НМБ , могу быть привлечен(а) к дисциплинарной ответственности (вплоть до увольнения) и (или) к уголовной ответственности в соответствии с действующим законодательством РФ.

Обязательство прочитано мною лично, я добровольно обязуюсь выполнять изложенные требования и в случае нарушения данного обязательства согласен(на) нести предусмотренную законом ответственность, а также возместить банку причиненные моими действиями убытки.

(фамилия, имя, отчество)

(подпись)

FILED UNDER : Бухгалтерия

Submit a Comment

Must be required * marked fields.

:*
:*