admin / 02.06.2019

Эквайринг без ККМ

Что такое эквайринг?

Термин «эквайринг» довольно прочно вошел в повседневную жизнь потребителей. И если мы не используем его в повседневной речи, то значение слова знакомо каждому. Дословно «эквайринг» (Acquiring, англ.) переводится как приобретающий, покупающий.

Скачать государственный реестр контрольно-кассовой техники>>>

Скачать государственный реестр фискальных накопителей>>>

Скачать список операторов фискальных данных>>>

Пошаговая инструкция по регистрации онлайн-кассы (читать полностью)>>>

Пошаговая инструкция по перерегистрации онлайн-кассы (читать полностью)>>>

Эквайрингом называется весь процесс от приема оплаты по пластиковой карте покупателя до зачисления денежных средств на счет продавца. В середине данной цепочки как раз находится сам банк-эквайер, осуществляющий функцию посредника.

В условиях стремительно развивающего рынка цифровых технологий оплата может быть совершена с помощью бесконтактной технологии, например, когда на терминал наводится смартфон покупателя. Эта операция так же будет считаться частью процесса эквайринга.

Принцип работы онлайн-кассы с эквайрингом

Алгоритм работы онлайн-кассы с эквайрингом на первый взгляд довольно прост, однако, если взглянуть на него изнутри, мы увидим множество операций, совершаемых системой между процессами считывания карты покупателя и печати кассового чека:

  1. Для начала терминал должен считать пластиковую карту покупателя. Для этой цели кассир проводит магнитной полосой карты через считывающее устройство или же покупатель прикладывает пластиковую карту к терминалу;
  2. Далее данные карты передаются банку-эквайеру, проще говоря, банку, с которым у магазина заключен договор на прием оплаты по пластиковым картам. Банк-эквайер в свою очередь производит процесс идентификации банка-эмитента (банка, оформившего выпуск данной карты);
  3. После связи банка-эквайера с банком-эмитентом, банк-эмитент идентифицирует в своей базе данные владельца пластиковой карты (на этом этапе между контактом пластиковой карты и терминала прошло всего несколько секунд, и терминал как правило просит владельца карты ввести пин-код) и проверяет остаток средств доступный к списанию;
  4. Следующим этапом будет подтверждение банком-эмитентом наличия необходимой суммы на платежной карте и передача информации банку-эквайеру;
  5. Банк-эквайер передает данные на платежный терминал и на онлайн-кассу, после чего происходит печать кассовых чеков.

Списание средств с карты так же подвержено определенной схеме:

  1. Сумма, необходимая к списанию сначала отправляется банком-эмитентом банку-эквайеру;
  2. Эквайер в свою очередь забирает причитающуюся комиссию (или же начисляет её дополнительно к сумме списания, что позволит в будущем выставить счет магазину) и перечисляет средства на расчетный счет торговой точки.

Полезная информация для предпринимателей об онлайн-кассах

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге?

На первый взгляд связь между онлайн-кассами и эквайрингом довольно прозрачная. Ведь платежи, проходящие через терминал, в обязательном порядке фиксируются в записывающем устройстве онлайн-кассы.

Рассмотрим цели и задачи этих двух устройств.

Эквайринг:

  1. Работает для обеспечения возможности проведения платежей по пластиковым картам;
  2. Работает по схеме: заказчик (магазин) → банк-эквайер → банк-эмитент → расчетный счет магазина.

Онлайн-касса:

  1. Формирует бумажные и электронные кассовые чеки для покупателей;
  2. Обеспечивает информирование ФНС о всех операциях, проведенных через кассу;
  3. Работает по схеме: заказчик (магазин) →онлайн-касса → оператор фискальных данных → ФНС.

Получается связь не так уж и очевидна.

Важно! Эквайринг без наличия онлайн-кассы сможет работать без каких-либо сложностей, точно так же, как и отсутствие эквайринга не внесет каких-либо существенных правок в работу онлайн-кассы.

Несмотря на то, что прямой зависимости друг от друга в функционировании устройств нет, работают они в тандеме. Все продажи, проходящие через процесс эквайринга фиксируются на онлайн-кассе, онлайн-касса в свою очередь формирует необходимые для завершения процесса эквайринга чеки.

Попробуйте онлайн-кассу Бизнес.Ру с возможностью работать как с автономными банковскими терминалами, так и с подключением терминала к программе. Создавайте в системе дисконтные и бонусные карты и удаленно контролируйте работу магазина.
Попробуйте прямо сейчас онлайн-кассу Бизнес.Ру с бесплатной технической поддержкой>>>

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг используется в работе службы доставки, для оказания услуг населению на дому или же для малого бизнеса. Все эти сферы не предполагают большого потока посетителей, в связи с чем предприниматель может позволить себе приобрести более бюджетную модель устройства.

Наиболее распространенной моделью является mPOS-терминал — самая компактная версия во всем семействе POS-терминалов.

Он крепится к устройству владельца, обычно в этой роли выступает смартфон, и с помощью несложной программы выполняет функции платежного терминала.

Скачайте бесплатную мобильную онлайн-кассу от Бизнес.Ру и с помощью приложения и фискального регистратора превратите свой планшет или телефон в полноценную онлайн-кассу, соответствующую всем требованиям 54-ФЗ. Пользуйтесь облачной товароучетной системой Бизнес.Ру и совершайте любые кассовые операции.
Скачайте бесплатную мобильную онлайн-кассу от Бизнес.Ру прямо сейчас>>>

Наиболее значимыми плюсами мобильного эквайринга является возможность его использования при курьерской доставке, торговле, осуществляемой разъездным способом, и т.д. То есть везде, где ценится компактность, mPOS-терминал будет кстати.

Однако у устройства есть свои минусы:

  • скорость обработки данных на порядок ниже, чем у обычного терминала;
  • не может печатать чеки для покупателей (однако может отправлять электронные версии);
  • может работать только при наличии беспроводного соединения;
  • тарифы на осуществление мобильного эквайринга часто выше среднего.

Как и где работает мобильная онлайн-касса

Интернет-эквайринг

Для предпринимателей, ведущих свою деятельность через сеть интернет, вопрос оплаты по безналичному расчету является одним из самых главных, ведь именно так расплачивается большинство покупателей.

Исключением может быть оплата товара в момент получения, но в этом случае сайт не является интернет-магазином, а служит витриной.

Оплата пластиковой картой в интернет-магазине осуществляется без применения терминала, на сайт достаточно установить форму интернет-эквайринга.

Для покупателя все выглядит довольно просто: в момент покупки на экране появляется форма, в которую необходимо ввести данные платежной карты и её владельца, затем может прийти sms-сообщение с кодом подтверждения (данная функция зависит от банка-эмитента) и после его ввода операция успешно завершается.

Для того, чтобы подключить к сайту интернет-эквайринг предпринимателю необходимо заключить договор с самим банком.

Видов интеграции интернет-магазина с эквайрингом существует три:

1. Легкая интеграция

  • код формы для приёма оплаты формируется самим банком, он размещается на сайте;
  • страница оплаты отправляется покупателю ссылкой на электронную почту или номер телефона (электронный счёт).

2. Модульная интеграция

В случае модульной интеграции предприниматель может подключить эквайринг, самостоятельно используя модуль/плагин для CMS (Content Management System). Например, в случае с интернет-эквайрингом Сбербанка есть возможность интеграции с Jооmla, МоdX, ОреnCart и 1С.

3. Полная интеграция

Предприниматель самостоятельно разрабатывает интеграцию по документации интернет-эквайринга. В этом случае, форму проведения оплаты можно создавать, учитывая особенности бизнес-процессов интернет-магазина, например, привязать платежи к биллингу.

Данный вид интеграции будет самым дорогостоящим, ведь для него потребуется помощь разработчика.

Подробный обзор сервисов для интернет-магазина

Как выбрать терминал для эквайринга?

На рынке встречается несколько разновидностей терминалов для эквайринга. Разберем, чем они отличаются друг от друга (кроме цены), для каких сфер бизнеса больше подходят.

Автономные и стационарные POS-терминалы

Такие терминалы могут отправить данные о платеже на онлайн-кассу, через беспроводной сервис. Современный POS-терминал должен иметь прорезь для вставки карты оплаты и работы по системе бесконтактного приема оплаты.

Автономные POS-терминалы отличаются от тех, что работают от источника питания, встроенным аккумулятором, небольшим весом и размером.

Важно! Не все POS-терминалы имеют возможность приема безналичной оплаты. Перед покупкой необходимо уточнить, обладает ли устройство такой функцией. Если нет, то придется к POS-терминалу докупать ридер карт и подключать через USB.

Примеры таких терминалов для эквайринга:

  • VeriFone Vx510 (терминал может запускать различные кассовые приложения, позволяющие не только вносить деньги на счет предпринимателя, но и, например, на счет мобильного телефона), стоимостью от 15 000 рублей;
  • Ingenico iCT220 (отличается более высокой скоростью выпуска чеков, что важно при высоком потоке клиентов в час пик), цена от 19 000 рублей.

Модульные устройства: вычислительный модуль плюс ридер карт

Терминал эквайринга, который выглядит как ридер карт (устройство для считывания карт), не может работать сам по себе. Его надо обязательно подключать к вычислительному модулю. Например, к компьютеру с фискальным регистратором или же к онлайн-кассе со смартфоном.

Примеры популярных ридеров:

  • Ярус Р 2100 популярен из-за низкой цены в 13 000 рублей, но не имеет возможности бесконтактной оплаты;
  • VeriFone Vx 805 (средняя скорость печати чеков) имеет функцию приема карт с бесконтактной оплатой, стоимость устройства – от 15 500 рублей;
  • Ingenico iPP 320 (средняя цена, большой дисплей, высокая скорость печати чеков) также обладает возможностью приема карт с бесконтактной оплатой. Цена начинается от 17 000 рублей.

Мини-терминалы MPOS

Особенности устройства – миниатюрный ридер карт с пинпадом присоединяется к мобильному устройству. Например, к планшету с кассовой программой.

Такие эквайринг терминалы появились меньше 10 лет назад, и многие покупатели их еще не видели.

Преимущества MPOS-терминала:

  • он очень компактный, меньше банковской карты;
  • быстро делает расчет и отправляет данные на кассу;
  • быстро подключается к модулю.

MPOS терминал, как и прочие терминалы для эквайринга, работают с соблюдением требований безопасности данных платежа.

Например, MPOS-устройства активно продвигает «Яндекс.Касса» вместе с подключением услуги по эквайрингу. Предложение следующее:

Комиссия «Яндекс.Кассы» дороже, чем предлагают банки. Однако цена ридера невысокая. Удобно для курьера или фудтраков.

Подробнее о POS-терминалах

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе?

Для того, чтобы подключить онлайн-кассу к эквайрингу бизнесмену необходимо заключить договор с банком эквайером. Для этого нужно собрать следующий пакет документов:

  1. Свидетельство о том, что организация зарегистрирована в налоговой;
  2. Выписки, взятые из единого государственного реестра юридических лиц;
  3. Если предприниматель представляет интересны организации, необходимо будет собрать пакет учредительных документов;
  4. Документы из банка о подтверждении наличия у организации расчетного счета;
  5. Подтверждение права пользования предприятием торговли (аренда помещения, право собственности);
  6. Лицензии если сфера деятельности фирмы подразумевает их наличие.

После тщательного анализа полученной информации службой безопасности банка, и в случае положительного решения, между владельцем магазина/организацией заключается договор эквайринга.

Следующий шаг — магазин в соответствии с требованиями эквайера оснащается необходимыми устройствами, на которые устанавливается требуемое ПО. А на сайт интернет-магазина устанавливается форма оплаты.

После обеспечения технической стороны вопроса проводится обучение персонала магазина.

Подводя итог можно сказать, что эквайринг – это необходимый инструмент для каждого предпринимателя, поскольку всё большее количество покупателей предпочитает безналичную форму оплаты.

Важно! Отсутствие эквайринга в организации не позволит принимать безналичные платежи, а также может повлечь за собой отток покупателей по той же причине.

Помимо возможности принимать безналичные платежи у покупателей, установка терминала так же может вызвать доверие к магазину – если магазин имеет терминал эквайринга, значит у него есть договор с банком, служба безопасности которого проверила организацию.

Читайте статьи про онлайн кассы:

1. Полезная информация для предпринимателей об онлайн-кассах
2. Особенности формирования и отправки электронного чека
3. Как и где работает мобильная онлайн-касса
4. Подробный обзор сервисов для интернет-магазина
5. Правила выбора POS-терминалов и преимущества их использования

Бланки и образцы документов с инструкциями и примерами заполнения в 2019 году>>>

Основные особенности YARUS:

Характеристика POS-системы YARUS: ККМ и терминал в одном устройстве
Сферы использования ККМ-терминала YARUS
Перспективы развития продукции

ККМ и POS-терминал в одном устройстве.

POS терминал – терминал, установленный в предприятии торговли (услуг) или в отделении банка, который может принимать к оплате платежные карты и инициировать проведение финансовых транзакций.
Главной особенностью первого российского POS-терминала является возможность сочетания функций POS-терминала и кассового аппарата в единой системе. Это свойство выгодно отличает его от зарубежных аналогов.

В чем же заключается преимущество такой системы?
Рассмотрим ситуацию, которая сложилась в российской индустрии безналичных платежей.
Пластиковые карты с каждым годом набирают популярность. Все больше людей используют их для совершения покупок. Соответственно, все больше предприятий готовы организовать в своих торговых точках прием безналичных платежей. Чтобы принимать оплату пластиковыми картами, российским торговым предприятиям нужно заключить с банком договор эквайринга и дождаться установки POS-терминала. Покупку и обслуживание терминала осуществляет банк.

YARUS предлагает принципиально новый подход для России — продавец приобретает терминал и использует его, как кассовый аппарат, который обслуживается местным ЦТО. Вся функциональность для приёма к оплате международных пластиковых карт уже реализована. Достаточно подключить терминал к процессингу.
Владелец торговой точки, купив терминал, может заключить договор на обслуживание с любым банком. Такая ситуация будет способствовать формированию конкуренции между банками в этой области, что обеспечит более выгодные условия для продавцов.

Банки, в свою очередь, также получают определенные преимущества, такие, как:

  • минимизация затрат на начальном этапе.
  • возможность охвата «малопроходных» торговых точек.
  • возможность удаленной загрузки ключей и обновления ПО.

Таким образом, POS-система YARUS это:

    • продукция, сертифицированная по стандартам EMVL1, EMVL2, PCI PED 2.1

до появления терминалов YARUS на рынке не существовало продукции российского производства – POS-терминалов, клавиатур, картридеров, – которая была бы сертифицирована международными платежными системами для приема EMV-карт и соответствовала требованиям PCI PED. Мы получили сертификаты PCI PED 2.1 и EMV Level 1 в 2009г. После большой и сложной работы наша продукция была сертифицирована по стандарту EMV Level 2 в 2010г. По словам представителей лаборатории, мы были первыми, кто прошел испытания с первой попытки.

    • минимум первоначальных затрат для банка

Yarus предлагет принципиально новую для России систему распределения терминалов, при которой терминал приобретают владельцы торгово-сервисных предприятий. Банкам не нужно приобретать терминалы и ждать пока они окупятся.

    • возможность охвата «малопроходных» точек

Так как банк не затрачивает средства на покупку и установку терминалов, у владельцев небольших торговых точек также появляется возможность принимать платежные карты. Даже при малой частоте безналичных платежей банк ничего не теряет. Продавец приобретает ККМ и терминал в одном устройстве и практически не несет дополнительной финансовой нагрузки на приобретение терминала.

    • обслуживание в регионах центрами ККТ (ЦТО)

Производство терминалов YARUS осуществляется нами совместно с компанией «Штрих-М», которая является крупным производителем ККМ и осуществляет сбыт своей продукции в различных российских регионах. Партнерская сеть «Штрих-М» полностью готова к обслуживанию терминалов YARUS в любом российском регионе. В торговых точках, где используются устройства производства «Штрих-М», будет принят на обслуживание и наш терминал. Банк-эквайер может заключить договор на обслуживание с ЦТО. Это избавит его от необходимости создания собственной региональной сети обслуживания и обеспечит очень выгодные условия для деятельности в этой области. Специалисты из ЦТО также могут стать агентами банка по подключению других торговых точек на эквайринг, что обеспечивает еще одно преимущество для банков.

    • удаленная загрузка ключей и обновление ПО

Производимые нашей компнанией ПИН-пад и POS-терминал поддерживает безопасную (по стандартам PCI PED) удаленную загрузку мастер-ключей и программного обеспечения уже при выходе устройства с производственной линии. Благодаря этому банк может устанавливать терминалы, загружать мастер-ключи и обновлять ПО в торговых точках, не прибегая к помощи курьеров или технического персонала, которым при иной системе пришлось бы объезжать все торговые точки.

  • устройство, внесенное в Государственный реестр ККТ.
  • а также:
    • Многозадачная ОС Linux

    Операционная система POS-терминала YARUS — промышленная ОС Linux — обеспечивает гибкость, безопасность в работе, удобство и легкость разработки терминального ПО. Такая операционная система имеет ряд преимуществ:

  1. Появляется возможность установки на одно устройство нескольких различных изолированных приложений, которые могут загружаться независимо друг от друга. Благодаря этому, торговое предприятие может использовать терминал для работы с несколькими различными банками-эквайерами.
  2. Значительная часть функциональности YARUS реализована в операционной системе и в библиотеках, что позволяет минимизировать объем каждого из загружаемых приложений в отдельности и увеличить общее количество приложений, одновременно установленных на терминале.
  3. Мощная и надежная операционная система дает возможность значительно снизить риски, количество ошибок и повысить качество программного кода.
  4. Операционная система Linux не требует покупки лицензии. Это положительно сказывается на стоимости POS-терминала.
  5. Использование ОС Linux позволяет разрабатывать прикладные программы для нашего терминала не только специалистам компании «Терминальные Технологии», но и сторонним организациям-партнерам. Благодаря таким программам новые программные приложения могут быть легко, качественно и эффективно отлажены непосредственно на персональном компьютере, при этом не понадобится тратить время на загрузку этих программ в терминал.
  • Инновационная система безопасности FileInspector®
  • Гибкая система лицензирования приложений и пользователей
  • Небольшой размер приложений благодаря использованию DLL
  • Унифицированное FW для всех терминалов и пинпадов
  • Один бинарный образ приложения для всех устройств линейки
  • Обработка магнитных и чиповых карт стандарта EMV
  • SDK
  • Аккумулятор для автономной работы
  • Сменный коммуникационный модуль
  • Встроенные ФП и ЭКЛЗ
  • Графический экран и принтер

Рассмотрев приведенные технические характеристики, можно сделать вывод, что терминал Yarus способен достойно конкурировать с зарубежными аналогами.
Наш терминал выделяется из множества изделий с аналогичными техническими характеристиками за счет системного программного обеспечения (операционная система, система загрузки ключей и среда разработки ПО). Мы предлагаем устройство, функциональность которого максимально отвечает требованиям наших клиентов, а также обеспечиваем надежную поддержку пользователям устройств.

Сфера использования ККМ-терминала YARUS
Благодаря компактным размерам устройства YARUS могут использоваться в средних и небольших по площади торгово-сервисных точках. Например, это могут быть различные бутики, ювелирные магазины и станции автосервиса, где высока средняя сумма чека платежей при небольшом общем количестве платежей, а также любые другие точки продаж с не слишком высокой интенсивностью клиентского потока.

Перспективы развития продукции
Бесконтактные платежи — одно из перспективных направлений нашей деятельности, которое мы активно развиваем. В ближайшем будущем мы планируем выпустить на рынок наш терминал YARUS с бесконтактным ридером.
Такое направление развития, как биометрия, также представляет интерес для нашей компании. Сейчас на рынке присутствует тенденция использования в платежных технологиях био-ПИНа. Мы активно поддерживаем эту тенденцию. Считыватель отпечатков пальцев — еще одно новшество, над которым работает команда разработчиков компании «Терминальные технологии».
Не менее перспективная для нас область – модули для устройств самообслуживания. В этой области мы разработали терминал YARUS K2100. Данный терминал будет активно использоваться, как в киосках самообслуживания производства «Штрих-М», так и компаний-партнеров, которые будут встраивать эту клавиатуру в устройства собственного производства.
Также ведутся разработки в области бесконтактных терминалов для транспортных приложений. Компанией «Штрих-М», которая является нашим партнером, к настоящему времени накоплен богатый опыт в создании платежно-транспортных систем на основе карт MIFARE. В настоящее время мы ведем совместную разработку платежного терминала для приема карт на основе технологии PayPass.

Требования законодательства

Нужен ли эквайринг в обязательном порядке? Да, но при определенных условиях. Все, кто продает товары, и при этом имеет годовую выручку, сумма которой больше 60 млн. рублей, обязаны пользоваться эквайрингом. Таково требование закона с 2015 года.

Должен ли быть эквайринг с кассой или без нее? Отдельные пометки касаются определенных видов налогообложения:

  • Если субъект бизнеса находится на УСН, то кассовую технику можно не использовать, однако деятельность придется фиксировать с указанием даты, когда был получен доход. То есть в день, когда деньги при оплате картой поступили на счет.
  • При ОСНО днем, когда поступил доход, будет день оплаты банковской карточкой.
  • Как быть на ЕНВД? В этом случает не нужно в обязательном порядке подключать эквайринг. Но если будут проводиться безналичные расчеты, то придется предъявлять документацию, отражающую факт проведения операции.
  • При патенте уже с 1 июля 2019 года нужно будет установить терминал с кассой. Однако это не касается тех, кто работает в определенных сферах. Примеры: уход за детьми, больными, инвалидами и еще несколько направлений, указанных в законе «О применении контрольно-кассовой техники», которые могут и вовсе не использовать ККТ.

Важно! 1 июля 2019 года – дата отсрочки для тех, кто обязан работать с применением ККТ. С указанной даты для таких субъектов бизнеса придется перейти на онлайн-кассу.

FILED UNDER : Бухгалтерия

Submit a Comment

Must be required * marked fields.

:*
:*